Страховой брокер: лицензирование деятельности

Многие граждане считают, что страховой брокер, это тот же страховой агент, но между этим профессиями существуют явные различия.

Мошенничество или не повезло?

Спустя полгода после небольшого ДТП моему другу полагалась компенсационная выплата, и тут выяснилось, что полис ОСАГО недействителен. Страховщик пояснил, что полиса с таким номером никогда не существовало. Попытки связаться посредником не увенчались успехом.

Естественно, ни о какой компенсации не могло быть и речи. Зато у обманутого человека сформировалось стойкое мнение, что все брокеры, предлагающие дешевое ОСАГО, – мошенники. Но так ли это на самом деле? Может, моему другу просто не повезло?

В чем заключается суть деятельности специалиста?

Страховым брокером является юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, ведущий деятельность на основе договора о предоставлении услуг страхового брокера. Компании или отдельные специалисты, имеющие официальную лицензию, могут заключать, изменять, расторгать и исполнять договоры страхования по поручению страхователей. Специалист представляет интересы своего клиента — страхователя или страховщика, в зависимости от особенностей конкретной ситуации.

Учитывая то, что страховой брокер имеет статус субъекта страхового дела, перед тем как приступить к исполнению своих обязанностей, он должен получить лицензию. В зависимости от личных предпочтений, страховой брокер может выбрать одну из форм регистрации, в том числе индивидуальный предприниматель, ООО, открытое или закрытое акционерное общество. Чем отличается каждая из форм, можно ознакомиться в таблице ниже.

В соответствии с приведенной выше статьей, страховые брокеры, так же, как и страховые организации, обязаны иметь действующую лицензию, дающую право представлять интересы своих клиентов. Регулирование, контроль и надзор в профильной сфере осуществляют ответственные лица Центробанка России. Информация о каждом субъекте страхового дела вносится в единый реестр согласно порядку, установленному надзорными органами.

Преимущества страхования у брокера

Одним из главных преимуществ общения со страховой компанией с помощью брокера является то, что он постарается решить все вопросы, не доводя ситуацию до крайности. Многие конфликты брокер предусматривает еще до процесса подписания договора о страховании осаго — он хорошо знает все «подводные камни» и помогает клиенту их обойти.

Страховые брокеры не только продают полисы каско, но и предоставляют всю необходимую информацию о страховании. Именно страховой брокер ответит на все интересующие Вас вопросы и даст необходимые разъяснения. В современном мире иметь своего собственного консультанта в вопросах страхования каско — это не только удобно, но и весьма полезно. Страховые брокеры располагают наиболее актуальной информацией, поэтому их советы ценны и практичны.

Читайте также:  Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет в 2021 году

Страховые брокеры могут заниматься всеми видами страхования одновременно или же специализироваться на каком-то одном. В первом случае, страховой брокер сможет предложить Вам и медицинское страхование, и страхование жилья и автострахование. Те брокеры, которые специализируются на одном виде страхования, как правило, работают с автостраховкой — полисами осаго и каско. Именно автостраховка осаго пользуется самой большой популярностью на сегодняшний день.

В чем заключается деятельность страхового брокера?

Этот специалист внимательно изучает рынок страхования, подбирает оптимальный вариант для каждого конкретного случая, учитывая все обстоятельства клиента. Затем профессионал предоставляет страхователю выбор из нескольких возможностей. Если клиент хочет приобрести несколько страховок, брокер предложит договоры с несколькими компаниями. Возможен также вариант покупки всех полисов у одного страховщика на льготных условиях, со значительной скидкой или другими бонусами. Даже в том редком случае, когда услуги брокера оплачиваются клиентом, страхователю полис обойдется приблизительно в ту же сумму, как и при работе с агентом, так как страховщику не придется оплачивать труд своего представителя, поэтому цена договора будет понижена.

Портал Инсури является местом встречи как профессионалов страховой деятельности, так и новичков, еще только собирающихся попробовать себя в новом амплуа. Здесь расположена масса полезной информации для потенциальных клиентов, страховых компаний, агентов, брокеров и других посредников. Хотите оказаться в числе специалистов:

  • получить доступ ко всем необходимым страховщику рабочим «инструментам»;
  • рассчитывать стоимость полиса для потенциальных клиентов в соответствии с методиками и тарифными руководствами ведущих страховщиков России;
  • общаться с коллегами;
  • узнавать последние новости в мире страхования?

Вступайте в профессиональное сообщество на нашем портале и пользуйтесь всеми преимуществами, которые мы создали специально для вас, абсолютно бесплатно!

Ориентируйтесь на лучших — и очень скоро сами окажетесь в их числе.

Кто такой брокер

Страховой брокер – помощник (физическое или юридическое лицо), выступающий посредником между ФССН и человеком-страхователем (закон от N 4015-1 и внесенными в него изменениями от N 234-ФЗ). Юрлицо может работает с тем условием, что организация, где он работает коммерческая и имеет наемных сотрудников.

В принципе, человек может сам, без помощи брокера, обратиться в СК и узнать условия программы, но на это нужно тратить время. Занятым людям выгоднее и быстрее делать это через третьего лица.

Брокер по страхованию выполняет следующие действия:

  1. Консультирует и разъясняет по видам оказанных услуг
  2. Занимается поиском выгодного страховщика
  3. Формирует продукт под потребности клиента
  4. Занимается документацией
  5. Предоставляет экспертные и консультационные услуги по оценке рисков
  6. Подсказывает порядок действий
  7. Вносит изменения в договор
  8. Передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете с приложенными доказательствами
  9. Инкассирует страховые платежи.

Важно! Сегодня можно найти как универсальных брокеров, так и специализированных конкретно под ОСАГО, КАСКО и т.п.

Посредник должен очень хорошо знать сферу финансов, менеджмент, экономику, страховое право и владеть психологией. Желательно, чтобы у человека было высшее экономическое образование и курсы. Он постоянное должен повышать свои знания и развиваться.

Сюрвейеры

Сюрвейерами являются лица, занимающиеся осмотром имущества, которое нужно принять на страхование. Они определяют, можно ли принять на страхование данное имущество, и на какую максимальную ставку его застраховать. Исходя из полученного заключения представителя, страховщик определяет сумму и тарифную сетку. Также сюрвейер может осматривать имущество, после того как произошел страховой случай, определить сумму нанесенного ущерба. Страховщики, страхователи, страховые посредники взаимодействуют с сюрвейерами на основе договора. Услуги сюрвейеров обычно используются при морском страховании судов и грузов.

Аварийные комиссары

Деятельность аварийных комиссаров нужна при страховых случаях для определения обстоятельств дела, суммы ущерба, выявления существующего риска (то есть, произошедшее событие было ли застрахованным риском). Аварийные комиссары представляют интересы страховых компаний (могут быть физическим или юридическим лицом) при требовании страхователя о получении выплаты по ущербу. Некоторые страховые компании в процессе заключения договора с клиентом предоставляют последнему информацию о комиссаре (в самом договоре страхования либо выдают реквизиты посредника), к которому нужно обратиться. Также в договоре прописываются сроки обращения после наступления страхового случая. Необходимо ознакомиться с периодом времени, когда можно обратиться к комиссару, от этого будет зависеть выплата. Страхователь, в свою очередь, должен сразу обратиться за помощью.

Обязанности аварийного комиссара:

  • осмотр поврежденного и поиск пропавшего имущества;
  • выявление причины, сложности, характера, размеров полученного ущерба;
  • написание заключения с полной информацией;
  • ведение переговоров со стороны страховой компании о сумме выплаты.

Аварийные комиссары могут работать в структуре страховой компании, либо отдельно в виде предпринимателей. Во втором случае аварийные комиссары могут работать с несколькими компаниями, но необходимо заключить договор между страховщиком и организацией. Только потом аварийный комиссар становится страховым посредником.

С чего начать

Итак, после получения начального представления о профессии агента страхования, оценки всех за и против, вопрос «как стать страховым агентом?» обрел необходимую для воплощения в жизнь силу.

Для начала желательно определиться с выбором компании, в которой хотелось бы работать. Новичку разумно будет обратиться в организации, которые имеют давнюю положительную репутацию на страховом рынке и предоставляют возможность получить начальное обучение.

Кроме этого, целесообразно обратить внимание на то, как компания выстраивает отношение со своими агентами. Например, крупнейшая страховая отдельно подчеркивает важность сотрудничества с 65000 агентов, которые представляют ее во всех регионах России. Для них созданы все условия для успешного старта на рынке страховых услуг.

СТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКАВ РФ

Основные вопросы

    Понятие страхового рынка, характеристика участников страховых отношений.

    Характеристика элементов внутренней и внешней среды страхового рынка.

Основные понятия: страховаядеятельность (страховое дело); страховойрынок; участники страховых отношений;субъекты страхового дела; страхователь;страховщик; страховая компания;перестраховочные компании (общества);общество взаимного страхования; страховые посредники: страховые агенты и страховыеброкеры; страховой пул, специалисты вобласти страхования: андеррайтер,аварийный комиссар, диспашер, сюрвейер.

4.1. Понятие страхового рынка,

характеристика участниковстраховых отношений.

Страховая деятельность(страховое дело) – сфера деятельностистраховщиков по страхованию,перестрахованию, взаимному страхованию,а также деятельность страховых брокеров,страховых актуариев по оказанию услуг,связанных со страхованием и перестрахованием.

Страховой рынок – определеннаясфера финансовых отношений, где объектомкупли-продажи выступает страховаязащита и где формируется спрос ипредложение на нее. Страховой рынок представляет собой особуюсоциально-экономическую структуру,объединяющую различных субъектов,которые преследуют свои специфические интересы и выполняют определенныефункции.

Исследование страхового рынканачнем с рассмотрения его субъектов -участников страховых РФ «Об организации страховогодела в РФ» (ст.4.1.) называет следующихучастников страховых отношений:

    страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;

    страховые организации;

    общества взаимного страхования;

    страховые агенты;

    страховые брокеры;

    страховые актуарии;

    орган страхового надзора;

    объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.

Страховыеорганизации, общества взаимногострахования, страховые брокеры истраховые актуарии являются субъектамистрахового дела.

Страхователь – юридическоеили дееспособное физическое лицо,заключившее со страховщиками договорыстрахования либо являющееся страхователемв силу закона.

Страховщик – юридическоелицо, обособленный хозяйствующийсубъект, который создан специально дляосуществления страхования, сострахования,перестрахования, взаимного страхованияи получившее лицензию. Страховщикивыполняют следующие основные функции:

— осуществляют оценку рисков;

— получают страховые премии;

— определяют размер убытков илиущерба;

— формируют страховые резервы;

— инвестируют активы;

— производят страховые выплаты.

Выделяются следующие типыстраховщиков: страховые компании(общества), перестраховочные компании(общества), общества взаимного страхования.

Страховые компании (организации)– коммерческие организации,специализирующиеся на осуществлениистраховых операций.

Виды деятельности

Страховые компании предлагают своим клиентам различные программы. Виды страховых брокеров, соответственно, тоже бывают разные. Профессионалы должны уметь грамотно анализировать возможные риски. Только после этого они могут предлагать клиенту подходящий пакет.

Если вы решили стать страховым брокером автострахования, нужно научиться выбирать для клиентов самые выгодные варианты среди многочисленных видов страхования. Различные компании по-разному смотрят на цены и условия страхования, поэтому специалист должен быть компетентным в любых вопросах, касающихся этой сферы.

Важно помнить, что брокер – это посредник, поэтому он не может представлять одну сторону договора. То есть, он не несет ответственности за мошеннические действия или небрежность в его реализации. Но если в результате действий брокера клиенту был причинен ущерб, он имеет право на взыскание.

Международные страховые компании используют в своей работе «право брокера на полис», то есть пока страхователь не уплатит премию, оформленный полис он может оставить у себя. Это обоснованный подход, поскольку, не имея на руках договор, клиент не имеет права предъявлять претензии.