Расчёт утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году

Утрата товарной стоимости (УТС по ОСАГО) – это разница между ценой машины, которая побывала в ДТП и отремонтирована, и аналогичной машины, не попадавшей в аварию. Битые авто стоят намного дешевле, полис ОСАГО позволяет вернуть разницу.

Когда выплачивается компенсация

Расчет потери УТС осуществляется при наступлении таких страховых случаев:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • столкновение на дворовой территории;
  • столкновение при временной остановке автомобиля на проезжей части;
  • противоправные действия третьих лиц. Например, авто было повреждено вандалами, взломано при ограблении;
  • возгорание транспортного средства;
  • падение дерева и прочие природные катаклизмы.

Выплата будет иметь место только в том случае, если страховой случай был прописан в самом договоре.

Обратите внимание на случаи, при которых выплата компенсации не будет осуществляться:

  • если водитель сам виноват в ДТП;
  • если повреждения авто – это следствие неправомерных действий его владельца;
  • если есть коррозия на металле;
  • если износ иностранного авто 40%, а отечественного 35%;
  • если пробег отечественного авто 50 000 километров и 100 000 для иностранных;
  • если превышено возрастное ограничение авто – 5 лет для иностранного, 3 года для отечественного, больше 2 лет для грузового ТС.

Как законными способами добиться от страховщиков включения утраты товарной стоимости в сумму компенсации

Чтобы повысить свои шансы на включение величины утраты товарной стоимости в итоговую сумму страховой компенсации, можно последовать нехитрым, но действенным советам ниже:

  1. После того, как страховщики своими силами проведут экспертизу, организовать проведение своей, независимой экспертной оценки. Если суд по её итогам вынесет решение в вашу пользу, то за экспертизу заплатят страховщики вы удивитесь, но сумма ущерба у независимого эксперта и специалиста страховщиков могут сильно отличаться, разумеется, не в вашу пользу).
  2. После окончания вашей независимой экспертизы её заключение и претензию на выплату суммы утраты товарной стоимости вручаете представителю страховщиков (лично под роспись или по почте с уведомлением о вручении);
  3. Если страховщики откажут (что ожидаемо), подаёте судебный иск;
  4. Далее судебное разбирательство и, если суд удовлетворит ваши требования – ожидаете выплаты.

Необходимые действия

Если страховщик отказывается относить УТС к реальному ущербу и соответственно выплачивать компенсацию автовладельцу при наличии у него законных оснований для этого, он имеет полное право защищать свои права в суде.

Для этого нужно:

  1. Написать заявление на оплату УТС в компанию-страховщика. Подготовлено оно должно быть в 2-х экземплярах, один из них после регистрации ответственным лицом, страховщик оставляет себе.
  2. Ожидать от страховщика письменный мотивированный отказ.
  3. Обратиться к независимому оценщику, которому для осмотра предоставляется авто, если оно еще не подвергалось ремонту. В противном случае эксперту предоставляется полный пакет документов по проведенным ремонтным работам: сметы, счета и т.д., которые помогут рассчитать размер УТС.
  4. Составить претензию и подать заявление в судебную инстанцию, приложив все подтверждающие документы.

Заявление о повреждении транспортного средства

Как получить УТС по ОСАГО: пошаговая инструкция

Шаг 1. Привлечь эксперта по оценке ущерба от ДТП, который рассчитает и УТС.

Шаг 2. Одновременно с заявлением по компенсации основного ущерба в ДТП подать в страховую компанию заявление на возмещение УТС. В нем описывается ДТП, указываются персональные данные всех участников происшествия, номера и марки автомобилей, поврежденные детали. Оформлять происшествие необходимо с участием сотрудников ГИБДД, поскольку требуется также постановление, в котором указывается виновник ДТП.

Читайте также:  Если пострадавший требует возместить износ по ОСАГО

Шаг 3. Если страховщик принимает решение о возмещении утраты товарной стоимости, он должен будет оплатить и работу эксперта.

Шаг 4. Если страховая компания отказала в возмещении, составить досудебную претензию, в которой изложить расчет суммы УТС, и передать страховщику. Необходимо, чтобы в страховой компании поставили штамп с датой принятия документа. Еще надежнее – отправить заказным письмом с уведомлением. Если вы соответствуете всем требованиям, утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО будет компенсирована с высокой вероятностью. Страховщики предпочитают не доводить дело до суда.

Шаг 5. При отказе страховой компании документы передаются в суд.

Основные условия взыскания УТС по ОСАГО

Основные условия взыскания УТС по ОСАГО

Все водители, попавшие в аварию и застрахованные полисом ОСАГО, идут в страховую компанию за страховым возмещением. Но если не соблюдать определённые условия, при которых вам выплатят компенсацию, то денег вы не увидите:

Основные условия взыскания УТС по ОСАГО
  1. Виновником ДТП являетесь не вы.
  2. Если у вас машина иностранного производства, то она не должна быть старше пяти лет.
  3. Если вы владелец российской машины или из стран СНГ, то возраст автомобиля не должен быть выше трёх лет.
  4. Нужно помнить, что максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО равен 400 000 рублям. Поэтому, если стоимость ремонта и УТС в своей совокупности превышают этот порог, то утраченную стоимость машины должна будет выплатить виновная сторона аварии.
  5. Если вы застраховали свой автомобиль по полису КАСКО, то максимальный размер выплаты нужно прочесть в договоре страхования. По данному виду полиса страховая компенсация не превысит указанный порог, и уплатить УТС обяжут виновника.
  6. Все повреждённые детали должны быть повреждены в последней аварии, а не в предыдущих.
Основные условия взыскания УТС по ОСАГО

Перед тем, как обратиться в свою страховую организацию, вы можете самостоятельно высчитать размер УТС и в последующем точно знать, какую сумму должен вам страховщик.

Основные условия взыскания УТС по ОСАГО

Основные условия взыскания УТС по ОСАГО

Особенности расчета УТС мотоцикла

Расчет утраты товарной стоимости мотоцикла производится по аналогичным методикам, но для определения коэффициентов, требуемых при проведении расчетов, применяются специальные таблицы, разработанные непосредственно для мототехники и скутеров.

Существенным условием проведения качественной экспертизы так же является наличие в компании квалифицированного специалиста, который может работать с мототехникой.

Таким образом, в случае повреждения автомобиля и признании ситуации страховым риском со страховой компании можно получить не только компенсацию полученного ущерба, но и дополнительную компенсацию за утрату товарной стоимости движимого имущества.

Однако в большинстве случаев дополнительная компенсация взыскивается исключительно в судебном порядке.

Найти образец заявления на УТС в страховую компанию можно в статье: образец заявления на УТС в страховую.

Про возмещение УТС с виновника ДТП смотрите на странице.

Пример из судебной практики на взыскание УТС по КАСКО есть в этой информации.

Как получить УТС по ОСАГО?

Поскольку потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО была включена Постановлением ВС №58 от 2017 года в размер реального ущерба, страховые компании обязаны учитывать эту величину при выплате возмещения в виде денежных средств или при оплате ремонта на СТО. Если УТС не была включена в общую сумму страховки, то страхователь, пострадавший или владелец автомобиля имеет право подать претензию к страховой компании. В случае, если она останется без ответа, нужно будет обратиться в суд с заявлением.

Куда обращаться?

Возмещение УТС осуществляется только лицу, которое признано невиновным участником аварии. Обращаться за выплатой утраченной стоимости владелец авто должен в ту же страховую компанию, в которую подавал заявление на выплату страховой компенсации. Если страховка без учета УТС была получена по прямому возмещению убытков от страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО, то и заявление на получение УТС нужно подавать туда. В случае, если страховка без учета УТС была получена от страховщика виновника ДТП, то и УТС необходимо требовать там же.

Читайте также:  Обязательно или нет КАСКО: необходимость оформления, условия, порядок

Необходимые документы и заявление

Законодательством не предусмотрена форма заявления для требования выплаты УТС от страховой компании. По сути такой документ является досудебной претензией, предъявляемой страховщику. Если страховая компания не включила потерю стоимости авто в сумму возмещения ущерба, то в тексте претензии обязательно нужно сослаться на разъяснения Верховного суда ( Постановления Пленума №58) о причислении УТС к реальному ущербу. По устоявшимся правилам заявление на УТС по ОСАГО должно содержать:

  • Персональные данные;
  • Обстоятельства наступления страхового случая;
  • Суть требований;
  • Обоснование требований;
  • Расчет неустойки и требования ее выплаты;
  • Список приложений.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2018 года может быть выплачена при предоставлении тех же документов, которые утверждены Положением ЦБ №431-П в Всегда заявитель должен предъявлять паспорт, извещение о ДТП, полис ОСАГО. Если авария оформлялась не по европротоколу, то потребуются документы из ГИБДД (постановление, протокол). У заявителя должны быть основания для предъявления требований. В данном случае ими может стать заключение независимой экспертизы или личные расчеты величины по одной из действующих методик.

Как получить УТС по ОСАГО

Любые дефекты, которые приводят к УТС, после ее восстановления, имеют определенного типа коэффициент. На его значение влияют категории ремонтных работ и элементы, что ремонтируются.

ВНИМАНИЕ! В некоторых вариантах, после серьезной аварии размер УТС может составить 10 % от общей стоимости машины.

Порядок закрытия УТС по ОСАГО в 2021 году определяет П.П. Верховного Суда России №2 от года. В соответствии с этой документацией, страховые компании должны покрывать ущерб этого вида.

Но, в любом случае, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика отображает, что практически, ни одна страховая фирма не платит УТС добровольным образом. В основном УТС компенсируется после отправки досудебной претензии или иска.

По статистическим данным, если досудебное обращение составлено правильно, то в основном страховые фирмы выплачивают утерю товарной стоимости в досудебном порядке. Получается, страхователь имеет правомочие на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта разрушенного автомобиля.

Для того чтобы получить компенсацию по ОСАГО, если страховщик отказывается от всего, нужно следовать следующей инструкции:

  1. Выполнить расчет УТС и получить специальный актер.
  2. Затем надо написать ходатайство в страховую фирму на УТС по ОСАГО и присоединить к нему акт.
  3. Если страховая компания все равно отказывает в компенсации, необходимо обращаться с иском в судебную инстанцию. Он составляется на страховую фирму виновной стороны. В ситуации, когда она стала банкротом, или сумма компенсации превышает лимит по ОСАГО за имущество, иск составляется непосредственно на лицо, виновное в аварии.

Экспертизу утери товарной стоимости можно произвести в любой независимой компании, которая занимается вычислением цены на ремонт. Для этого специалистам необходимо предоставить заверенного типа копию калькуляции произведенных ремонтных манипуляций и акт осмотра поврежденной машины, если страховщик выполнил подобные действия.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля с виновника ДТП

Нередко у автовладельцев возникает вопрос: «Можно ли компенсировать УТС за счет виновника аварийной обстановки на дороге?» На этот вопрос можно ответить положительно, но лишь в тех случаях, когда имеются определенные условия (машины не старше 5 лет для иномарок и 2 лет для отечественных моделей и т.д.) Сделать это можно исключительно посредством инициации судебного разбирательства. Как показывает практика, чаще всего виновник аварии на дороге отказывается в удовлетворении претензий, и при этом ссылается на то, что официальное законодательство нигде не указывает условия возврата УТС. Кроме того, учитывая отсутствие нормативов по данной тематике, взыскание УТС может быть рассмотрено как неоправданное обогащение за счет третьих лиц.

Кроме того, помимо гражданского законодательства, ссылаются также и на то, что в Правилах страхования и Законе «Об ОСАГО» отсутствуют данные относительно того, что УТС следует относить к реальному ущербу. Подобная позиция была конструктивной до 2005 года. 2005 года вышло Постановление Верховного Суда РФ, в котором четко указано, что УТС — это реальный ущерб. И, следовательно, эта условная величина подлежит полной компенсации. Поэтому при судебном разбирательстве необходимо в обязательном порядке указывать данный документ.

Читайте также:  Есть ли смысл делать страховку на 6 месяцев?

По условиям страхования, страховщики возмещают материальный ущерб в пределах 120 тыс. рублей. И если стоимость повреждения машины значительно превышает данный показатель, то в таком случае разница будет возложена на виновника ДТП, который будет обязан погасить все расходы потерпевшего.

Если страховая компания не идет на контакт

Как уже было сказано выше, сторона, ставшая участником аварии по вине другого водителя, имеет все права на возмещение утраты товарной стоимости страховой компанией. Но что делать, если страховщики наотрез игнорируют любые обращения автовладельца?

1. Рассчитать утрату товарной стоимости автомобиля в организации, имеющей соответствующую лицензию. Получить отчет (заключение) эксперта.

Чтобы эксперты смогли произвести расчет ущерба, автовладелец предоставляет им копию сметного расчета ремонта авто, заверенную страховой компанией, и акт выполненных работ.

2. После получения заключения экспертов пишем заявление на возмещение УТС в страховую компанию, в которой застрахована машина и прикладываем отчет об оценке.

Заявление составляется в 2-х экземплярах, один из экземпляров направляется непосредственно руководству страховой компании, а второй необходимо оставить себе. На вашем экземпляре, страховщик должен поставить отметку о получении.

Если страховая компания не идет на контакт

Если страховщик отказывается ставить отметку о получении, смело направляйте заявление по почте ценным письмом с описью вложения.

3. Если страховщик и дальше уклоняется от оплаты УТС, подаем заявления в суд.

Ответчиком будет выступать страховая компания водителя, нарушившего ПДД (виновника ДТП). Если страховщик обанкротился, иск предъявляется к виновнику ДТП. Также с виновника взыскивается сумма превышающая 400 тыс. рублей.

Если хотите взыскать со страховой компании УТС, необходимо выполнить следующие шаги:

  • обратиться с заявлением в страховую компанию с требованием возместить вам УТС.
  • в случае отрицательного ответа, обратиться к независимым экспертам-оценщикам, которые произведут расчет величины УТС.
  • с полученными документами можно смело обращаться в суд с требованием взыскать со страховой компании в вашу пользу деньги, которые причитаются вам за УТС.

На основании изложенной информации становится понятно, что взыскание УТС по КАСКО или ОСАГО чаще всего происходит в судебном порядке. У подавляющего  большинства страховых компаний в правилах страхования, на основании которых заключается договор, говорится, что утрата товарной стоимости по КАСКО не возмещается.

Следует понимать, что эти условия закон позволяет оспорить.

При ознакомлении с законодательством, регламентирующим деятельность страховых компаний логично заключить, что ремонт, произведенный по направлению страховщика, не может компенсировать утрату товарной стоимости, в связи с этим часть ущерба должна выплачиваться денежными средствами.

Зачастую страховые организации при отказе выплат по УТС ссылаются на тот факт, что выплата деньгами в полисе не предусмотрена. И опираясь на правила страхования, считают свой отказ в возмещении утраты товарной стоимости вполне законным.

Если страховая компания не идет на контакт

Важно: УТС может быть рассчитано и после ремонта. Взыскание УТС по ОСАГО также как и УТС по КАСКО является вполне реальным. Единственным преткновением при обращении является срок исковой давности. Для ОСАГО он составляет 3 года, для КАСКО 2 года.

При обращении к оценщику после проведения ремонтных работ необходимо, предоставить эксперту список ремонтных воздействий (заказ-наряд), акт осмотра. Это позволит ему произвести расчет УТС.

Возмещение УТС — денежные средства, которые не хотят, но обязаны выплачивать страховщики по ОСАГО. Зачастую они даже не сообщают пострадавшим в ДТП о факте существования самого понятия УТС и выплачивают эту сумму исключительно по требованию клиента (а иногда и только после суда).

По сути, УТС представляет собой компенсацию за моральный ущерб пострадавшему при аварии водителю, поэтому деньги после ремонта обязательно должны быть переданы пострадавшему. Возместить ущерб может и страховая компания, и сам виновник ДТП (если его автомобиль не застрахован).