ОСАГО на мотоцикл: содержание и специфика процедуры, расчет премии

Мотоциклисты или байкеры – полноправные участники дорожного движения, вполне логично, что ответственность каждого, как водителя, должна быть застрахована. И в то же время этот вид ТС нельзя ставить в один ряд с автомобилями, для того и другого даже категория прав отличается. Поэтому относительно необходимости страхования у кого-то из владельцев двухколесного транспорта могут возникнуть сомнения.

Законодательство

Мотоцикл относится к транспортным средствам, водители которых должны в обязательном порядке страховать свою ответственность. За нарушение данного правила предусмотрена административная ответственность в виде штрафа:

  • если страховки нет вообще, либо она оказалась просроченной или недействующей в период, когда водитель оказался на дороге, штраф будет 800 рублей;
  • если водитель оказался не вписан в страховку, либо забыл полис дома, то штраф будет 500 рублей.

В настоящее время при оформлении электронного полиса можно не распечатывать его, а сохранить на телефон. Сотрудник ГИБДД может в любой момент проверить действительность полиса по базе РСА. Также эту информацию может проверить любой человек, если он оказался участником ДТП с данным водителем.

Особых различий по ОСАГО между водителями машин и мотоциклов нет, так как каждый должен иметь равную ответственность на дороге. Она выражается в денежном эквиваленте:

Законодательство
  • 500 000 рублей, когда есть пострадавшие люди;
  • 400 000 рублей, когда ущерб причинен только ТС.

Если вред причинен в большем размере, остальная сумма будет взыскиваться с виновника происшествия.

При желании каждый водитель может заключить дополнительное соглашение, по которому сумма выплат по ОСАГО будет увеличена. ДСАГО является добровольным и стоит дополнительных денежных средств. Я рекомендую его оформлять неопытным водителям, которые могут причинить ущерб по своей вине дорогостоящим машинам и людям.

Нужно ли ОСАГО на мотоцикл

Двухколесный транспорт способен развивать скорость не меньше, чем у хорошего авто. А еще он обладает более высокой маневренностью. Этим часто пользуются мотоциклисты, пробираясь с нарушениями правил через дорожные заторы. Все особенности делают байки не менее опасными, чем машины, для других участников движения.

Поэтому не стоит сомневаться, нужно ли ОСАГО на мотоцикл. Полис необходим, так как его обладатель вполне может стать зачинщиком или жертвой аварии. В этих случаях договор поможет возместить материальные потери и ущерб здоровью, жизни пострадавших за счет страховой компании.

Иметь полис водителя мотоцикла обязывает закон:

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Исключениями, не требующими оформления автостраховки, являются:

  • ТС, чьи технические особенности не дают шанса развить скорость больше 20 км/ч;
  • машины, не подпадающие под действие закона о допуске к участию в движении;
  • техника без колес, перемещающаяся на гусеничном ходу.

Мотоциклы не относятся ни к одной из этих категорий. То есть ОСАГО для их собственников – такая же необходимость, как для владельцев автомобилей.

Оформить ОСАГО на мотоцикл онлайн

Чтобы приобрести полис ОСАГО для мотоцикла онлайн необходимо:

  1. Выбрать подходящую страховую компанию. Проще всего сделать это, воспользовавшись услугами калькулятора, который выдаст примерные ценники страховки по разным компаниям региона.
  2. Зарегистрироваться на официальном сайте СК. Страхование ОСАГО на мотоцикл онлайн в обязательном порядке требует ввода реальных данных владельца транспортного средства. Если пользователь ошибется в написании ФИО, данных паспорта и т.д. автоматизированная система РСА обнаружит ошибку и заблокирует возможность оформления заявки на полис. Проверка выполняется сразу после ввода необходимых данных и занимает до 20 минут времени. Личный кабинет будет активирован только после подтверждения правильности введенной информации.
  3. Указать данные о транспортном средстве. Перед тем как получить полис ОСАГО на мотоцикл пользователь должен будет указать все особенности своего ТС. Так, от мощности двигателя зависит итоговая стоимость страховки.
  4. Указать отдельные особенности заключаемого договора: срок действия, тип полиса (ограниченный или без ограничений). При необходимости, в отведенные поля ввести серию и номер водительских прав тех лиц, которые будут обладать возможностью управления мотоциклом.
  5. Дождаться расчета стоимости и оплатить. Оплата производится двумя путями:
  • перечислением средств с банковской карты.
  • перечислением средств с электронных кошельков WebMoney, Qiwi, Яндекс. Деньги (возможность оплаты с электронных кошельков может быть реализована не во всех страховых компаниях).
  1. Получить на свой почтовый ящик электронное ОСАГО. Полис необходимо распечатать и предоставлять сотрудникам ГИБДД при остановке мотоцикла на дороге. Если у сотрудников ГИБДД имеется в наличии портативное устройство с доступом к базе данных, полис предоставлять необязательно – достаточно назвать его серию и номер и сотрудник проверит информацию.
Читайте также:  Как проверить и восстановить КБМ в Согласие

Какие страховые компании страхуют мотоциклы ОСАГО онлайн?

Любой страховщик, реализующий полисы ОСАГО на мотоциклы, обязан продавать их, в том числе и через Интернет, что определено ФЗ № 40 от 2002 года.

Но тут же следует учесть, что страховые компании прибегают ко всевозможным уловкам, чтобы не продавать полис: неоправданно завышают цену, придумывают всевозможные ограничения и т.д.

Это связано с большой убыточностью данного вида автострахования.

Как сделать ОСАГО на мотоцикл

Как уже указано, страховщики могут отказаться продавать полис ОСАГО для мотоцикла ввиду большой убыточности такого страхования. В таком случае страхователю рекомендуется делать следующее:

  1. Если СК отказывается застраховать мотороллер онлайн:
  2. Позвонить в страховую компанию, включить диктофон на телефоне и поинтересоваться о причинах отказа.
  3. Напомнить представителю СК, что на основании пункта 1.1 статьи 22 ФЗ № 40 от 2002 года страховщики обязаны обеспечить бесперебойную работу сайта по продаже полисов ОСАГО.
  • Указать представителю СК, что на основании того же ФЗ № 40 от 2002 года они не имеют права отказать страхователю в желании купить ОСАГО на мотоцикл сейчас, не имея на то веских оснований (например, предоставление недостоверной информации).
  1. Если СК отказывается застраховать мотоцикл при личном обращении владельца необходимо достать средство видеофиксации и попросить сотрудника объяснить на камеру причины отказа в страховании, попутно указав, что они не имеют права делать этого, не имея достаточных оснований.

Если СК все же откажется продать страховой полис ОСАГО на мотоцикл владелец ТС может обратиться в Российский союз автостраховщиков с письменной претензией. Если претензия будет удовлетворена, РСА обяжет страховую компанию продать полис владельцу транспортного средства. Однако следует учесть, что на рассмотрение запроса уйдет определенное время, в течение которого страхователь не сможет использовать мотоцикл ввиду отсутствия страховки.

Страхование ОСАГО онлайн сегодня:

Рост популярности. Более 8 млн полисов оформленно онлайн в 2018. Карта обслуживания. Оформление ОСАГО онлайн в более чем 80 регионах России. Удобство и быстрота. Заказать ОСАГО онлайн можно 24/7.

Законодательство

Все взаимоотношения застрахованного лица и страховой компании регламентируются ФЗ № 40 от апреля 2002 года. Последние дополнения и изменения были внесены в августе 2017 года. В соответствии с этим законом обязательного страхования транспортных средств подлежит страховке транспорт, способный развить скорость свыше 20 км/час. В законе так же указываются сроки рассмотрения страхового случая и суммы выплат.

Осмотр транспортного средства и расчёт страховой компенсации не должен превышать срока в 20 дней. После этого, потерпевшая сторона должна получить соответствующую выплату.

Виды рисков

В зависимости от содержания договора, страхование мотоцикла по программе ОСАГО может включать в себя:

  • только покрытие повреждения других средств передвижения;
  • компенсацию ущерба транспорту и здоровью его пассажиров;
  • возмещение вреда неограниченному кругу пострадавших, в том числе пешеходов и пассажиров транспортного средства виновника;
  • выплаты владельцам пострадавшей собственности недвижимого характера.

Перечисленные риски могут страховать в индивидуальном порядке или объединяться в комплексе, представляющем собой любое сочетание, в том числе включение всех перечисленных сценариев инцидента в одну страховку. О том, сколько стоит страховка ОСАГО на мотоцикл, и как ее рассчитать при помощи калькулятора, читайте ниже.

Где выгоднее застраховать мототехнику

Расчет стоимости страховки производится на основании базового тарифа, умноженного на специальные коэффициенты. Учитывая, что для мототехники размер основного тарифа утвержден государством в пределах от 867 до 1579 рублей, каждая страховая компания имеет возможность принять для расчета свое значение. А это означает, что у разных страховщиков цена полиса может достаточно сильно отличаться.

  • Альфастрахование – 1430 рублей;
  • Росгосстрах – 1450 рублей;
  • ТинькоффСтрахование – 1870 рублей;
  • Ресо-Гарантия – 2211 рублей;
  • Согласие – 2475 рублей;
  • Ингосстрах – 2586 рублей.

Указанные цены являются средними. На окончательную стоимость повлияют технические характеристики конкретного транспортного средства, а также профессиональные и возрастные качества его водителя.

Где выгоднее застраховать мототехнику

Кроме того, многие страховые компании предлагают клиентам программы лояльности, например:

  1. скидки в случае пролонгации страховки от Ингосстраха;
  2. индивидуальные условия страхования от АльфаСтрахования;
  3. оформление электронного полиса через личный кабинет от Росгосстраха;
  4. возможность расчета стоимости на калькуляторе с предоставлением фирменных скидок от Ресо-Гарантии.

Специалисты рекомендуют при выборе страховщика ориентироваться не только на предлагаемую цену, но и на репутацию компании, ассортимент услуг, а также на отзывы друзей и знакомых.

Необходимые документы

Для полиса вам нужно собрать и предоставить:

  • паспорт владельца мопеда;
  • права;
  • если управлять ТС будут несколько человек, то нужны их права также;
  • техпаспорт и документ о регистрации мотоцикла;
  • документ об осмотре ТС, подтверждающий его исправность и возможность эксплуатации.

При оформлении полиса вам необходимо заполнить бланк заявления на заключение договора. Сюда нужно внести такие данные:

Необходимые документы
  • название страховой фирмы;
  • все данные заявителя;
  • данные о личности, владеющей ТС как собственностью;
  • технические характеристики мопеда;
  • информацию о регистрации мотоцикла;
  • госномер ТС;
  • данные с диагностической карты;
  • срок действия полиса;
  • список лиц, имеющих право управлять мототранспортом.

Подписать заявление нужно в день его оформления. Можно застраховать мопед и онлайн, без визита в страховую фирму.

Знаете ли вы? Чтобы подобрать название для облегчённого класса мототранспорта, был объявлен конкурс. В 1953 году огласили победителя

—шведское слово «Moped», образованное от слияния «motor» и «pedal».

Как производятся выплаты

Чтобы получить страховую выплату необходимо в страховую компанию в течение 15 суток после дорожной аварии подать письменное заявление и предоставить пакет документов, в который включаются:

  • паспорт и водительское удостоверение;
  • действующий страховой полис;
  • документы из ГИБДД о дорожном происшествии или заполненный и подписанный обеими сторонами европротокол.

Если страховая компания будет самостоятельно устанавливать виновность конкретного лица в ДТП, то дополнительно потребуются:

  • копия протокола о совершенном административном правонарушении;
  • постановление о принятом решении.

Все документы можно получить в подразделении автоинспекции, выезжавшей на место аварии.

На следующем этапе производится обследование пострадавшего транспортного средства. В первую очередь осмотр делает сотрудник страховой компании и далее при необходимости транспорт направляется на независимую экспертизу.

После исследования полученных повреждений производится расчет суммы компенсации. Для определения ущерба разработана единая методика, утвержденная Банком России.

На осмотр автотранспорта и расчет суммы страховой выплаты страховщику отводится 20 дней. По истечении этого строка компенсация должна быть выплачена пострадавшей стороне.

Законом «Об ОСАГО» определены лимиты выплат при наступлении страховых случаев. Если ущерб нанесен имуществу, то максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей.

Если вред нанесен здоровью, то максимальная компенсация составляет 500 000 рублей.

В случае возникновения спора между страховщиком и страхователем, например, по поводу размера начисленной компенсационной выплаты, то законодательством предусмотрен следующий порядок их разрешения:

  • досудебное урегулирование. Данная стадия является обязательной. Большинство споров решаются именно таким образом;
  • судебное разбирательство.
Читайте также:  Кто получает выплату страхователь или собственник

Итак, каждый собственник мотоцикла должен приобретать автогражданку. При расчете стоимости учитываются все коэффициенты, кроме параметра, зависящего от мощности транспортного средства.

Приобрести полис на мотоцикл можно практически во всех страховых компаниях, как при личном обращении, так и онлайн.

Порядок получения ОСАГО для иностранных автомобилей описан в статье: ОСАГО для иностранных автомобилей.

Где оформить ОСАГО в Москве иногородним, смотрите на странице.

Как рассчитать стоимость ОСАГО для грузового автомобиля, узнайте из этой информации.

Расчет ОСАГО на мотоцикл

Чтобы рассчитать страховку на мотоцикл, страховщики учитывают многочисленные факторы, которые напрямую влияют на ее цену:

  • пробег, мощность и год выпуска ТС (мотоцикл возраста 10 лет вряд ли вообще удастся страховать);
  • регион и город проживания;
  • число водителей;
  • данные ;
  • КБМ;
  • срок эксплуатации ТС;
  • возраст и стаж гражданина.

Отдельные страховщики учитывают также участие мотоцикла в соревнованиях, есть ли прицеп к нему и т.д. Это зависит от страховой фирмы.

Многие факторы влияют на стоимость страховки ОСАГО на мотоцикл.

На снижение или увеличение стоимости полиса могут влиять следующие факторы:

  • если стаж водителя более 2 лет, то применяется повышающий коэффициент; в случае, если автовладелец младше 22 лет, то страховка тоже обойдется ему дороже;
  • при участии в соревнованиях цена полиса тоже вырастет;
  • если объем мотора более 300 кубов, то стоимость ОСАГО станет больше;
  • при наличии благоприятной страховой истории страховка может быть не такой дорогой;
  • количество страховых случаев.

Страхование ОСАГО на мотоцикл в году

Для начала следует разобраться в том, а действительно ли нужна страховка на мотоцикл. Согласно Федеральному закону от года № 40 – ФЗ, владельцы ТС обязаны страховать свою гражданскую ответственность.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств. (в ред. Федерального закона от N 306-ФЗ) Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Часть 1 статьи 4 Федерального закона от года № 40 — ФЗ

Перейдем теперь к ПДД, где будет сказано, что такое мотоцикл.

«Мотоцикл» — двухколесное механическое транспортное средство с боковым прицепом или без него, рабочий объем двигателя которого (в случае двигателя внутреннего сгорания) превышает 50 куб. см или максимальная конструктивная скорость (при любом двигателе) превышает 50 км/ч. К мотоциклам приравниваются трициклы, а также квадрициклы с мотоциклетной посадкой или рулем мотоциклетного типа, имеющие ненагруженную массу, не превышающую 400 кг (550 кг для транспортных средств, предназначенных для перевозки грузов) без учета массы аккумуляторов (в случае электрических транспортных средств), и максимальную эффективную мощность двигателя, не превышающую 15 кВт. (в ред. Постановления Правительства РФ от N 1097)

Пункт 1.2 ПДД.

Теперь понятно, что мотоцикл является механическим ТС. Следовательно, на основании пункта 2.1.1 ПДД, страховка должна быть.

Но стоит обратить внимание на то, что не все страховые компании готовы застраховать ваш двухколесный транспорт из-за того, что аварийность на данном виде техники очень велика, а это в свою очередь, приводит к большим расходам.

Также, попадаются и такие компании, где для оформления страховки необходимо соблюдать технические ограничения по кубатуре двигателя или его ценовой категории.

Важно!

Eсли у вас мотоцикл для передвижения исключительно в горах, а по дорогам общего пользования вы на нем ездить не будете, тогда страховку можно не оформлять. Кроме того, мототехника является сезонным транспортом, поэтому если вы используете его 8-9 месяцев в году, то можно оформить ОСАГО именно на этот срок.