Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

1. До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

Преимущества

  1. Работаем с 1999 годаМы накопили опыт в различных отраслях права. Регулярно проходим профессиональную переподготовку. За время деятельности налажены связи с федеральными ведомствами и судебными органами, завоевана безупречная репутация на рынке услуг юридических компаний в Москве и регионах.
  2. Комплексный подходКаждую проблему мы рассматриваем в индивидуальном порядке. При необходимости привлекаем сторонних специалистов, которые смогут помочь в решении. Строго соблюдаем конфиденциальность.
  3. Гибкая ценовая политикаЦены на наши услуги формируются индивидуально. Учитывается регион клиента, категория дела, его сложность и состояние на момент принятия в работу, уровень задействованной судебной инстанции. Мы всегда готовы идти навстречу и обсуждать уникальные условия для каждого.
  4. Профессиональная специализацияНа каждое дело основным назначается сотрудник, который специализируется именно на этой области и достиг именно в ней наибольших успехов.

Судебная практика по статье

Дело N8-КГ15-3. Определение Верховного Суда РФ от Обстоятельства: Определением возвращено исковое заявление о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.Решение: Определение отменено. Материал направлен на новое рассмотрение со стадии принятия искового заявления к производству, поскольку суд не принял во внимание, что установленные статьей 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» особенности рассмотрения споров по договорам ОСАГО применяются к отношениям, возникшим после , а страховой случай возник до , соответственно, положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем 2 пункта 1 статьи 16.1 данного ФЗ, в данном случае применены быть не могут. [ Подробнее ]

Конфликты из-за выплат по КАСКО

КАСКО обеспечивает страховые компенсации в тех случаях, когда вашему автомобилю нанесен ущерб. Причем даже если вы были виновником ДТП и авто было разбито по вашей неосмотрительности, страховая компания все равно должна вам заплатить. Именно так все выглядит на бумаге, но на практике все иначе — агентство может всеми способами избегать своей ответственности, особенно если речь идет о крупной сумме.

Страховые споры и их разрешение требуют затрат времени и средств, так что лучше избежать их заранее. Прежде всего, вы должны внимательно изучить контракт — там может быть немало пунктов, которые в будущем сработают против вас. Обратите внимание на такие моменты, как:

  1. Состояние водителя — в контракте может быть пункт, согласно которому вы не получите деньги, если стали виновником аварии под влиянием алкоголя и других веществ.
  2. Содержание автомобиля — в документе может быть прописано обязательное условие хранения вашей машины, например, в гараже и т. д. Практика показывает, что если вы подпишете такой контракт, и с вашим авто перед домом или на открытой стоянке случится несчастье, страховики откажут вам в выплате.
  3. Повреждение авто в результате природных явлений — гроза, ураган и т. д. Нередко страховые агентства пытаются снять с себя ответственность в подобных случаях.
  4. Нарушение срока, отведенного на подачу заявления, — в подобном случае вы уже не сможете требовать компенсацию.

Подписанный договор имеет очень большой вес в судебной практике, так что почти нет шансов добиться выплат, если определенные условия в нем оговорены, и вы его подписали.

После этого можно сделать вторую попытку, снова отправив заявление в страховое агентство, только на этот раз прикрепив копию жалобы в ФССН — обычно это работает. Если вам снова отказали, остается лишь обратиться в суд. Страховые споры по КАСКО регулярно рассматриваются в судебном порядке, причем подобные тяжбы не идут на пользу компании, так что она вполне может пойти на мировую сразу после подачи вами иска в суд.

Способы урегулирования споров автовладельцев

Страховики, разбирающиеся в тонкостях страхования, уверены, что большинство застрахованных не разбираются в юридических моментах процесса взыскания компенсаций. Они надеются на то, что их действия останутся безнаказанными, к тому же суд довольно часто встает на их сторону. Между тем, юристы, знакомые с положениями страхового законодательства, способны решить все возникающие споры, а из-за их большого количества Верховный суд РФ принял г. пленум по ОСАГО, которым и руководствуются юристы.

Читайте также:  Расчёт утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году

Бесплатная консультация юриста по поводу ОСАГО>>

Досудебное урегулирование споров

Если водитель, обладающий полисом ОСАГО, привлек к процессу профессиональных юристов, у него есть все шансы решить возникшие споры при помощи досудебного урегулирования.

В этом случае адвокат готовит претензию и направляет ее в адрес страховой компании. Претензионное требование оформляется в установленном порядке и заверяется подписью застрахованного лица.

Страховщики, получив такую претензию, как правило, не торопятся давать ответ, как положительный, так и отрицательный. Они найдут для этого массу причин, в виде необходимости проведения дополнительных проверок и экспертиз. Страховщики стараются затянуть расследование, рассчитывая на исковую давность, а она составляет 24 месяца. Если страховщики не собираются решать этот вопрос без вмешательства суда, юристы для решения вопроса по существу подготовят и направят в суд исковое заявление.

Это важно! Согласно положениям ст. №16.1 ФЗ-№40, обращению в суд должно предшествовать обращение в СК. Клиент в 5-дневный срок должен получить письменный ответ от страховиков, только после чего он может рассчитывать на начало судебного разбирательства.

Как решаются споры в суде

Учитывая частое нежелание страховщиков решать вопрос с выплатами «полюбовно», спорные вопросы вынуждены рассматриваться в судебном порядке. Довольно часто юристы в этих спорах упоминают положения 179-й статьи Гражданского кодекса, согласно которой все сделки, совершенные обманным путем или под угрозой могут быть признаны недействительными, но такое решение может принять только суд. Руководствуются участники процесса также 944-й статье Гражданского кодекса РФ, согласно ее положениям, автовладелец должен сообщить страховщикам обо всех обстоятельствах, вызвавших наступление страхового случая.

При заключении страхового договора должны также оговариваться финансовые вопросы, связанные с размерами убытков и суммами выплат. Подписывая договор, клиент должен знать, какие обстоятельства имею решающее значение. Если клиент утаил некоторые сведения (если они не утратили своего значения), страховая компания имеет все основания настаивать на расторжении договора.

Если клиенты не получают положенных выплат, а это может произойти в случае несвоевременном уведомлении страховщика или подачи неполного пакета, Фемида на стороне застрахованного. Суд обязует его проинформировать страховщиков, а также передать им полный пакет документов, содержащих полную информацию, включая данные о размере вреда. Согласно положениям 44-го пункта правил об обязательном страховании, лицо, претендующее на получение компенсации, должно представить такие документы:

  • справку, подтверждающую сам факт ДТП (выдается в ГИБДД)
  • извещение об аварии
  • ксерокопия протокола ДТП, составленного сотрудниками правоохранительных органов
  • постановление об административном правонарушении
  • постановление в отказе в возбуждении уголовного дела (при наличии).

Специалисты рекомендуют не затягивать ситуацию, а сообщать специалистов страховой компании о случившемся сразу. При получении всей необходимой документации ее также незамедлительно надо передать страховщикам. Только в этом случае можно рассчитывать на положительное решение вопроса со страховыми выплатами.

При вынесении решения суд учитывает такой важный показатель, как утраченная товарная стоимость ТС. Она учитывается вместе со стоимостью услуг специалистов, занимавшихся восстановлением автомобиля, включая стоимость запасных частей. Суд, таким образом, констатирует снижение потребительской стоимости авто, и отказать в законном требовании клиента страховой компании он не может. Возмещению также подлежат расходы на транспортировку транспортного средства эвакуатором, доставку пострадавших в медучреждение, хранение авто и другие расходы, связанные с ДТП, виновником в котором выступал застрахованный водитель.

Разрешение споров по ОСАГО. Юридическая помощь при обращении в суд против страховой компании

Данный материал подготовлен с учетом правовых позиций, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N2, и базируется на результатах профессиональной деятельности адвокатов Бюро «Домкины и партнеры».

Юридическую помощь по вопросам разрешения споров, связанных с обязательным автострахованием, Вы можете получить, обратившись к адвокатам, имеющим профессиональную специализацию в данной области права.

 Дата актуальности материала по состоянию норм закона на

На сегодняшний день наиболее распространенной категорией судебных споров являются дела, связанные с разрешением споров в сфере обязательного автострахования по полисам «ОСАГО».

На настоящий момент сформировалась устойчивая и единообразная судебная практика разрешения подобных дел.

Вашему вниманию адвокатами Бюро представляется ознакомительная информация, подготовленная в форме ответов на наиболее распространенные вопросы страхователей.

Читайте также:  Если пострадавший требует возместить износ по ОСАГО

Какими законами регулируются споры по ОСАГО?

Правоотношения в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются:

  • нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  • Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
  • Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
  • Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (на отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности);
  • Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года №431-П;
  • другими нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В каком суде подлежат рассмотрению дела по спорам с ОСАГО?

Спор по полису ОСАГО, если он не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, подлежит рассмотрению судами общей юрисдикции. Дела, где сумма исковых требований о взыскании страховой выплаты не превышает рублей, подсудны мировому суду.

Дела, где сумма имущественных требований о взыскании страховой выплаты превышает рублей, подсудны районному суду.

Дела по спорам, возникающим из договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и связанным с осуществлением экономической деятельности юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, подлежат рассмотрению арбитражным судом.

Дела по спорам ОСАГО рассматриваются по общему правилу территориальной подсудности, то есть по месту нахождения ответчика (страховой организации).

Иск к страховой компании может быть предъявлен также по месту нахождения филиала или представительства, заключившего договор обязательного страхования, или по месту нахождения филиала или представительства страховой компании, принявшей заявление об осуществлении страховой выплаты.

Кроме того, иск к страховой организации может предъявляться в суд по месту жительства или по месту пребывания истца (пострадавшего) либо по месту заключения или месту исполнения договора ОСАГО.

Что нужно помнить перед обращением в суд?

Законом об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, то есть перед обращением в суд следует обязательно написать претензию о ненадлежащем исполнении договора страховой организацией.

При предъявлении потерпевшим иска непосредственно к причинителю вреда (виновника ДТП) следует привлечь к участию в деле в качестве ответчика страховую организацию, к которой в соответствии с Законом об ОСАГО потерпевший имеет право обратиться с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков.

Исковая давность по спорам, возникающим из правоотношений по обязательному страхованию риска гражданской ответственности, составляет три года.

Основные положения закона об обязательном страховании

Выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности, пока не доказано иное.

Неполное и/или несвоевременное перечисление страховой организации страховой премии (оплаты полиса ОСАГО), полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса ОСАГО не освобождают страховую организацию от исполнения договора обязательного страхования.

Шаг Получить официальный отказ в выплате

В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.

В выплате страховой суммы и ремонте автомобиля мне отказали из-за того, что второй участник ДТП якобы не признал себя виновным в аварии. Но у меня на руках осталась копия европротокола. В нем были точно определены пострадавшая сторона — я, и виновная сторона — второй участник. Это подтверждали наши подписи в протоколе.

Что делать? 

Виновник ДТП скрылся, но я сам его нашел. Как его наказать?

Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.

Европротокол, который мы составили после ДТП. Второй участник написал «с виной согласен» и поставил свою подпись

Можно ли справиться самостоятельно

При решении споров со страховщиком теоретически у клиента есть шансы решить все без помощи юриста. Но если дело вышло за рамки претензионного разбирательства, либо страховая фирма грубо нарушила условия договора, рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам.

Почему это имеет значение:

  • Компании всегда сотрудничают с коллегией адвокатов. Это позволяет им юридически грамотно подходить к решению многих вопросов, находить «лазейки» в законе и управлять доверием граждан.
  • Отсутствие квалифицированной юридической поддержки в суде может привести к проигрышу дела. Страховая компания обязательно воспользуется услугами адвоката, так как в ходе разбирательства могут потерять репутацию и понести серьезные убытки.
  • Помощь адвоката поможет быстрее решить вопрос. Даже если дело состоит в составлении претензии, квалифицированный специалист подскажет, как и где взять образец, поможет с заполнением и составлением иска (при необходимости).
Читайте также:  Классификация видов и форм страхования в РФ

Если вам нужны профессиональные юристы, обратитесь за помощью к нашим адвокатам.

Составление иска в суд

Рассмотрение споров в суде по ОСАГО встречаются очень часто. Поэтому в сети можно найти различные образцы документов для суда по ОСАГО. После отказа страховой компании в удовлетворении претензии автолюбителя наступает этап рассмотрения спора в судебном органе.

Если сумма возмещения не превышает пятидесяти тысяч рублей, иск необходимо подавать мировому судье. Если размер требований больше, заявление подается в районный суд. Пример иска в суд на страховую компанию по ОСАГО (образец 2019 года) можно найти ниже.

К заявлению истец должен приложить следующие документы:

  1. Подтверждение факта уплаты госпошлины.
  2. Страховой полис.
  3. Документы, связанные с ДТП (извещение, справка, протокол об административном правонарушении, если имеется).
  4. Копия заявления в страховую компанию.
  5. Отчет эксперта по оценке величины УТС и расходов на восстановительный ремонт (если имеет место тотал (гибель транспортного средства), предоставляется расчет рыночной стоимости аналогичного автомобиля с учетом естественного износа).
  6. Копия претензии в страховую компанию.
  7. Решение страховой компании о произведении выплаты по заниженной ставке или отказ в перечислении денег.
  8. Расчет суммы иска с учетом неустойки, судебных издержек и морального вреда (при желании).

Исковое заявление подается в суд по месту регистрации ответчика. Если требования будут удовлетворены, копию решения суда и исполнительный лист необходимо направить судебным приставам для взыскания указанной суммы в принудительном порядке. Страховая компания, в свою очередь, выплатив возмещение, вправе подать иск в порядке регресса на виновника ДТП.

Получить возмещение со страховой компании не сложно. Главное – соблюдать порядок обращения с претензией и правильно составлять все необходимые документы.

Идем в суд — что нужно знать

Чаще всего страховщик, охраняя свое доброе имя, удовлетворяет требования клиента еще до суда. И страхового спора удается избежать. Но если все-таки дело до суда дошло, будьте готовы, что страховщик будет отстаивать свои интересы до упора, поэтому юридическая поддержка для вас лишней не будет.

Что нужно помнить?

  1. Иск вы можете подать в любой суд — как по месту нанесения ущерба, так и по своему месту жительства или же по месту регистрации страховщика. В районный суд следует обращаться с иском свыше 50 тысяч р., в мировой — до 50 000 р.
  2. Требуйте от страховщика все документы — от их расчетов и фотографий до отказных писем и пр. И прикладывайте их к иску.
  3. Госпошлина, которой облагается иск, будет выплачивать страховщик, не согласившийся на досудебное решение проблемы.
  4. Содержание искового заявления должно быть максимально информативным — ситуация, все даты, ссылки на нормы законодательства и пр.

Нюансы решения страховых споров по ДТП

Автомобилистам наиболее часто знакомы ситуации, когда в случае дорожно-транспортного происшествия страховые компании значительно занижают сумму требуемого страхового возмещения, затягивают время по расчетам либо же вообще признают случай нестраховым. Автовладельцы с такими ситуациями лично справиться не могут ввиду множества нюансов проведения процедуры споров. Выходом здесь является обращение за помощью к автоюристам, которые могут предоставить квалифицированные консультации по всем интересующим вопросам относительно КАСКО и ОСАГО. Автоюрист при необходимости поможет с проведением независимой экспертизы и защитит интересы пострадавшей стороны в суде.

Наиболее часто конфликты возникают именно с КАСКО. Это объясняется тем, что при возникновении страховых случаев компания, как правило, должна произвести страховые выплаты в течение пяти календарных дней, но в этот срок они зачастую не укладываются, что является нарушением условий договора страхования.

В некоторых случаях основанием для отказа в произведении выплат является неверное определение виновника ДТП сотрудниками ГИБДД. Это более сложная ситуация, выходом из которой также является проведение независимой экспертизы по определению истинного виновника происшествия. Первое, что нужно сделать, это решить вопросы с ГИБДД, а уже потом с компаниями-страховщиками КАСКО или ОСАГО.