Как оформить КАСКО в рассрочку. КАСКО для кредитного авто в кредит

Статистика говорит нам о том, что от 25 до 50% автомобилей в последние годы приобретаются посредством выдачи автокредита. Большинство из них сопровождаются оформлением страховки КАСКО, которая в данном случае защищает интересы как банка, так и заемщика.

Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку?

Ответ – да, такая возможность есть. Суть заключается в том, что, согласно законодательству, ОСАГО можно оформить на срок от 3-х месяцев, если ТС зарегистрировано на территории России.

Другими словами, страхователь может самостоятельно решить, на какой срок страховать ТС, выбирая из возможного диапазона. Сделано это для тех водителей, кто эксплуатирует машину только в определенные сезоны, например, только летом.

Часто так поступают дачники, которые ездят в свой сад только в теплое время, а в остальное машина им не нужна. Или, к примеру, при отъезде в долгую командировку машина тоже будет попросту простаивать, и не имеет смысла оформлять круглогодичный полис. Также, таким образом часто поступают те собственники ТС, которые планируют продажу транспорта через несколько месяцев.

Именно возможность оформить и оплатить страховку на короткий срок позволяет создать некоторое подобие рассрочки. Страхователь может оплатить минимальную страховку, а по ее истечению оформить полис на оставшийся срок (или снова на 3 месяца).

Зачем нужна страховка КАСКО при получении автокредита?

Нельзя сказать, что страхование КАСКО — это что-то откровенно навязанное и совершенно бесполезное с точки зрения заемщика. Все-таки его автомобиль будет застрахован от широкого перечня рисков, и если с ним что-то произойдет — страховая компания выплатит компенсацию. Правда есть один важный нюанс: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при покупке авто в кредит является не заемщик, а банк. То есть, страховая выплата будет произведена банку, но в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, включая проценты. Все остальное — заемщику.

При покупке авто в кредит и оформлении страховки КАСКО обратите внимание, чтобы в договоре страхования было прописано, что банк является выгодоприобретателем только в сумме, не превышающей задолженность по кредиту заемщика.

Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.

Сейчас в договорах страхования КАСКО, сопровождающих покупку авто в кредит, часто указывается, что при каждом страховом случае банк-выгодоприобретатель отдельно рассматривает ситуацию и принимает решение, куда направить страховую выплату:

  • В счет погашения кредита;
  • На СТО для оплаты ремонта авто;
  • На счет заемщика, если он оплатил ремонт самостоятельно.

Практика показывает, что если автомобиль угнан или пострадал так, что не подлежит восстановлению, банк направляет выплату по страхованию КАСКО на погашение кредита. Если же автомобиль получил незначительные повреждения и подлежит ремонту — на СТО для оплаты ремонта.

Важно отметить, что если, к примеру, автомобиль не подлежит восстановлению или угнан, а страхового возмещения недостаточно, чтобы полностью погасить остаток задолженности и проценты, заемщик не освобождается от погашения оставшейся части кредита — он должен будет выплатить ее самостоятельно.

Варианты

Практически все крупные страховые компании в России предоставляют КАСКО в рассрочку. Однако каждая организация диктует условия самостоятельно.

Как правило, при покупке КАСКО будущий владелец полиса выплачивает первоначальный взнос, он является подтверждением платежеспособности клиента и рассчитываться по двум разнообразным моделям:

  • В процентах (может составлять до 40% от стоимости всего КАСКО).
  • Быть равным остальным ежемесячным платежам по страховке.
Варианты

Остальная сумма разбивается на срок кредитования, то есть на клиента ложатся обязательства выплачивать, например, 1/12 стоимости страховки ежемесячно без учета первоначального взноса.

Впрочем, вариант оформления КАСКО на год может обернуться переплатой для владельца полиса.

Многие страховые включают дополнительные проценты именно в такие, не очень выгодные для самого страхователя пакеты услуг, мотивируя клиентов выбрать меньший срок.

Можно встретить еще один вариант рассрочки – в нем вся стоимость страховки делится всего на две части, первую часть водитель оплачивает в момент покупки, а вторую – до оговоренной даты, она наступает через 3-4 месяца.

Чаще всегов России страховщики предлагают купить КАСКО в рассрочку на 3 или 4 платежа. Можно разбить их на равные части или разделить, например, на 50%, 25% и 25% или 40%, 30% и 30%.

Варианты

Некоторые фирмы полностью идут навстречу клиентам, другие предлагают исключительно уже готовые решения.

Читайте также:  Реестр банков участников системы обязательного страхования вкладов

Наконец, в последнее время стал популярным и вариант с оплатой половины стоимости рассрочки сразу после наступления страхового случая.

Как отказаться от КАСКО

Мало того, что все долгих 5-7 лет нужно его выплачивать, так еще и стоимость всей страховки иногда перегибает стоимость самой машины. Естественно, все как заемщики первый год добросовестно страхуются, но возникает вполне резонный вопрос, а можно ли не платить за страхование при автокредите на второй, третий год? Рассмотрим ниже, что же все-таки возможно.

Владелец кредитного авто через год может быть неприятно удивлен, что стоимость страховки мало того, что не упала в связи с износом, но ещё и возросла. А платить просто так лишние деньги не каждому хочется.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Банк же желает минимизировать свои риски, заставляя всех под гребенку оплачивать услугу на 2 год кредита. Но отказаться от страховки все же можно.

И в сети много вариантов таких побед над банками, ещё больше – поражений, так как человек старается описывать свой опыт, да и банки отличаются договорами кредитования. Кроме того, на иномарки можно оформить кредит без страховки, подробности здесь.

От оплаты  после первых 12 месяцев обслуживания кредита можно отказаться следующим образом:

  1. Не заключать договор со страховой компанией

Вроде все просто, но нужно просчитать свои расходы в связи с этим смелым заявлением. Не каждый банк пойдет на уступки и прощать такие действия пусть даже очень хорошему и дисциплинированному заёмщику.

Обычно договор содержит пункты о штрафах и пенях, если клиент перестает слушать доводы кредиторов. Это может быть дополнительная процентная ставка к уже существующей, конфискация авто и т.д. так что отказ в этом случае – индивидуальный фактор, зависящий от договора.

Что касается надбавки, то это не так уж и плохо, если дружить с калькулятором. Допустим, КАСКО на второй год может обходится в 70 тыс. рублей, а увеличение ставки хотя на 0,5% от суммы 600 тыс. рублей – это всего лишь 3 тыс. рублей, даже если и 6 тыс. рублей, 12 тыс. рублей – это капля в море.

Но не стоит забывать про риски. Если машину угнали, она была разбита, то вся ответственность ложится на плечи водителя-заёмщика.

  1. Выбрать облегченную страховку

Платить все равно придется, но уже меньше. Это страхование машины только от угона. Многие страховые компании предоставляют такие услуги, а для заёмщиков это экономия в несколько десятков тысяч рублей.

Такой вариант может и не пройти, если попадется дотошный менеджер банка, который начнет вычитывать договор и поймет, что он не включает все риски.

  1. КАСКО с франшизой

Если выбрать КАСКО на кредитный авто без нулевой франшизы, то также можно сэкономить. Суть в том, что франшиза – это сумма, которую страховая компания не будет покрывать за свой счет. Она, как правило, фиксированная и обозначается в договоре.

Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы! Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в курьер до 3400 руб/день!

И когда СТО или сервисный центр выставляет счет для оплаты, то для водителя-заёмщика это означает, что часть денег ему придется найти самостоятельно. Экономия, по словам страховых агентов, в пределах 25%.

Менеджеры банка такие договора принимают без штрафов. Как правило, размер франшизы ими оговаривается дополнительно, поэтому выбрать самостоятельно что-то будет трудно.

Среди большого числа предложений на страховом рынке нужно выбрать наиболее оптимальный вариант КАСКО на второй и третий год кредита, подходящий для владельца авто. Заключать страховку лучше на год, чтобы потом был шанс уйти в новую компанию или получить скидку на продление. Кстати, многие агенты понижают стоимость полиса, если у владельца машины большой стаж вождения и отличная репутация.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

      1. Программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”
      2. Автокредит без КАСКО
      3. Можно ли при автокредите на второй год отказаться от КАСКО?
      4. Полная гибель автомобиля (тотал) по КАСКО

Если же вы не хотите платить по КАСКО при автокредитовании, то читайте в данной статье, как это возможно. Чтобы снизить свои расходы на страховку, на нее можно оформить рассрочку

Варианты оформления каско при автокредите

Оформляя каско при автокредите, допускается выбрать один из нескольких вариантов. Это может быть полис на 1 год, который по истечении срока продлевается на следующий период. Еще один вариант – оформить страховку на весь срок кредита (схему, как вернуть каско по автокредиту, в рамках этой статьи мы не рассматриваем). Следует иметь в виду, что условия страхования указываются в кредитном договоре, поэтому нужно внимательно его изучить, прежде чем покупать страховку.

Читайте также:  Как правильно подать в суд на страховую компанию по ОСАГО

1. Соглашение на год

Оформляя годовой полис, страхователь получает следующие преимущества:

  • Экономия средств. С каждым годом цена авто падает. На новую машину полис будет стоить очень дорого, а в последующем автомобиль уже считается подержанным, цена его снижается, соответственно, уменьшается и стоимость каско.
  • Изменение тарифа на более выгодный. Условия каско все время корректируются. Поэтому не исключено, что через год появятся другие предложения, которые больше устроят страхователя. Кроме того, если банк не установил в кредитном договоре требование заключить соглашение с определенной СК, то заемщик имеет право выбрать компанию самостоятельно.
  • От 1 до 3 месяцев можно не платить за страховку. Выдав кредит, первое время (обычно примерно год) банк жестко следит за исполнением условий договора. Убедившись в добросовестности заемщика, в дальнейшем финансовая организация не так пристально наблюдает за действиями клиента. Поэтому автовладелец может немного затянуть пролонгацию страхового договора и тем самым устроить себе небольшие «каникулы».

Законодательство России запрещает эксплуатацию транспортных средств без договора страхования. Поэтому следует с большой осторожностью использовать последний пункт из приведенного выше списка. Кроме того, со стороны банка тоже могут заметить нарушение, а это уже является поводом для применения санкций:

  • начисление неустойки;
  • повышение процента по кредиту;
  • требование о досрочном возврате кредитных средств;
  • изъятие залогового автомобиля.

Вероятность того, что подобные меры будут приняты, не так высока, но и полностью сбрасывать ее со счетов не стоит.

2. Договор на весь срок выплаты займа

Наиболее частой практикой является требование со стороны банка оформить страхование каско при автокредите на весь срок. Выбирать поставщика услуги водитель при этом также не может, потому что кредитор вносит в договор положение о рекомендуемой страховой организации.

Покупая полис на весь срок кредита, заемщик получает следующие преимущества:

  • Не надо заботиться о пролонгации договора. Таким образом экономится время на походы в офис страховщика.
  • У банка не будет поводов для применения санкций из-за несоблюдения условий страхования, не страдает репутация заемщика.
  • Стабильность страховых условий. Положения, закрепленные договором, остаются неизменными до конца срока его действия, даже если на страховом рынке произошли изменения.

Еще одним положительным моментом для страхователя является возможность получения дополнительных бонусов от СК. Если клиент не задерживает выплату взносов, не попадает в аварии, то страховая компания расценивает его как надежного и поощряет разными «плюшками».

Пошаговая инструкция оформления КАСКО в рассрочку в году

Оформление страховки КАСКО в рассрочку позволяет существенно минимизировать личные риски страхователя. Еще одно преимущество – это быстрое оформление. Впрочем, подход к процедуре должен быть ответственным. Для того чтобы процесс прошел успешно, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

Пошаговая инструкция оформления КАСКО в рассрочку в году
  1. Подобрать походящую для вас компанию.
  2. Собрать необходимый перечень документов, указанных в предыдущем разделе.
  3. Определиться с подходящим сроком действия полиса и прописать перечень страховых рисков.
  4. Определить стоимость страхового полиса и график внесения платежей.
  5. Осуществить экспертный осмотр транспортного средства.
  6. После согласования всех условий заключить договор с компанией.
  7. Внести первый платеж в установленном порядке и размере.
  8. Получить необходимую документацию – экземпляр страхового свидетельства и квитанцию об оплате.

Стоит ли брать франшизу

Для того, чтобы уменьшить стоимость полиса КАСКО, вам могут предложить франшизу. Она, конечно, значительно удешевляет стоимость страховки, но иногда водители жалеют, что согласились на это предложение.

Пример 1

Автомобиль Форд Фокус, стоимость 820 тысяч рублей. Полная цена полиса на год (машина новая, стаж водителя – 6 месяцев) – 87 тысяч рублей. С франшизой в 30 тысяч – 51660 рублей.

Произошел страховой случай: по лобовому стеклу пошла трещина после того, как в него попал камень из-под колеса идущей впереди машины.

Установка оригинального стекла в дилерском центре стоила 45 тысяч рублей, 30 из которых заплатил владелец машины. Сильно сэкономить не получилось.

Пример 2

Исходные данные машины те же. На светофоре сзади в неё въехала Газель. Повреждения: оцарапано левое крыло, треснула фара, помят диск, разбит бампер. По расчётам страховой ущерб составил 93500 рублей. 30 тысяч платит владелец, остальное – компания Росгосстрах, в которой у водителя Газели был оформлен полис ОСАГО.

После того, как автомобиль отремонтировали, сумму франшизы, уплаченную владельцем, взыскали с ОСАГО водителя Газели. Таким образом, ущерб был возмещён полностью.

При оформлении договора учитывайте, что франшиза бывает двух видов: условная и безусловная (это надо указать в договоре, потому что разница существенная).

Читайте также:  Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет в 2021 году

Условная: например, франшиза – 15 тысяч рублей. Если ущерб при ДТП – 10 тысяч, ремонт полностью за ваш счет. Если ущерб превышает сумму франшизы, например, 20 тысяч – всё платит страховая компания.

Безусловная: франшиза – те же 15 тысяч рублей. Ущерб 10 тысяч – оплачиваете вы сами. А если ущерб в 20 тысяч, то 15 из них платите вы, а остальные 5 тысяч рублей – страховая компания.

Если вы очень аккуратный и опытный водитель и готовы сами оплачивать мелкий ремонт, для вас франшиза – хороший способ снизить стоимость полиса КАСКО.

Страховка КАСКО в рассрочку — особенности оформления

Расчет страхового тарифа в калькуляторе производится в соответствии с действующей «Методикой расчета, расчетом страховых тарифов и структурой тарифных ставок по добровольному комбинированному страхованию транспортных средств и сопутствующих рисков».

Как уменьшить стоимость КАСКО? Способы экономии.

Страховка КАСКО в рассрочку — особенности оформления

У нас вы можете выбрать оптимальные условия страхования с учетом ваших предпочтений и бюджета. Чтобы полис стал не только надежным, но и выгодным вариантом защиты вашего имущества, воспользуйтесь доступными вариантами экономии на автостраховании от ИНТАЧ:

Хорошая история по ОСАГО? У нас вы получите скидку на КАСКО до 19%

Полис с франшизой. Чем больше размер франшизы, тем ниже стоимость страховки. Выгода до 72%.

Страховые программы для определённой категории автовладельцев. На нашем сайте вы найдете широкий выбор вариантов КАСКО для молодых, аккуратных и опытных водителей.

Страховка КАСКО в рассрочку — особенности оформления

Опция «я не виноват» — экономия до 55%.

Гибкое КАСКО — до 50%.

Опция «опытный водитель» — скидка 20%.

Умное страхование. Придерживаясь размеренного и аккуратного стиля езды, Вам гарантирован возврат до 20% от стоимости полиса.

[1]

Страховка КАСКО в рассрочку — особенности оформления

Ремонт у неофициального дилера. При наступлении страхового события автомобиль будет направлен в сервисный центр с профессиональным уровнем обслуживания, что поможет снизить ваши затраты на автострахование.

Приобретая страховку через наш онлайн-калькулятор, вы экономите время и получаете гарантированную защиту вашего автомобиля от многочисленных непредвиденных случаев.

INTOUCH дарит вам бонусы при покупке полиса КАСКО и ВЗР с картой

Как сэкономить при страховании автомобиля по КАСКО — способа экономии ??

К оглавлению↑

После приобретения нового дорогого автомобиля неразумно оставлять его незастрахованным. Оформление страховки КАСКО предоставит не только финансовую защиту, но и сбережет нервы и здоровье владельца.

Приобретая полис, необходимо знать, как уменьшить собственные расходы, как застраховать авто от возможных рисков, при этом заплатив адекватную цену?

Итак, перечислим основные способы экономии при оформлении страховки по КАСКО.

Способ 1. Установление противоугонных систем

Стоимость страховки напрямую зависит от обеспечения водителем сохранности автомобиля. При установке современных противоугонных систем снижается страховая премия.

Важно! Противоугонные системы устанавливаются по согласованию с СК, иначе можно понести дополнительные затраты, но это не приведет к снижению стоимости полиса.

Чтобы затраты на установку себя окупили, договор страхования составляется на максимальный срок.

Способ 2. Использование КАСКО с франшизой (что это такое и какие бывают)

Заключение договора с франшизой снижает стоимость страховки. Это выгодно для автовладельцев, которые страхуются в основном на случай угона или серьезных повреждений автомобиля, и не намерены обращаться в страховую компанию из-за небольших царапин и повреждений.

Как сэкономить при страховании автомобиля по КАСКО - способа экономии ??

Франшиза в КАСКО подразумевает освобождение страховой компании от выплаты части ущерба. Если в договоре указана безусловная франшиза, то при каждом обращении клиента в страховую компанию размер возмещения уменьшается на сумму франшизы.

При условной франшизе страховая компания освобождается от выплаты, если сумма ущерба меньше величины франшизы. Если же ущерб превышает франшизу, то клиент получает полное возмещение.

Способ 3. Применение агрегатной страховой суммы

Страховка с агрегатной страховой суммой стоит на 8-10 % дешевле, при условии наступления одного страхового случая за весь период действия договора. Такая страховка означает уменьшение начальной страховой суммы после каждой выплаты.

Способ 4. Покупка полиса онлайн

Покупка полиса через сайт позволяет сэкономить 10-20 % денежных средств, и увеличить скорость оформления документов. Это объясняется отсутствием посредников в сделке.

Также сэкономить на страховке позволит безаварийная езда водителя, участие в акциях страховой компании, оформление КАСКО в одной и той же компании многократно.

Снижению стоимости будет способствовать отказ от дополнительных опций: вызов аварийного комиссара, эвакуатора, круглосуточная справка и т.д. Дополнительную скидку можно получить при единовременной уплате страховой премии.

Советы не попасть в ловушку при оформлении страхового полиса КАСКО

Что такое программа КАСКО на условиях «50х50»?

Смысл программы страхования КАСКО 50х50 – при приобретении страхового полиса в рассрочку клиент оплачивает половину от его стоимости, а вторая половина вносится в установленном договоре порядке. Если за время действия КАСКО страховое событие не наступает, нет необходимости вносить вторую часть стоимости страхового свидетельства. Оплата необходима в случае наступления страхового случая. После внесения оплаты клиент получает компенсацию, после чего действие КАСКО продолжается на стандартных условиях.