Помощь в получении ипотеки при наличии других кредитов

Приобрести в России новое жилье весьма проблематично ввиду больших цен на недвижимость. Накопить достаточную сумму единовременно способны лишь люди с очень высоким доходом. Адекватным выходом остается кредитование. Но возникает иной вопрос, весьма актуальный для многих современных граждан. А конкретнее: дадут ли ипотеку после банкротства физического лица. Ведь признание человека финансово несостоятельным говорит, что он не в состоянии оплачивать свои кредитные обязательства.

Вам нужен кредит по самой низкой процентной ставке? Обращайтесь прямо сейчас.

Оформить выгодный денежный заем с нами вполне реально. Обращайтесь за помощью к специалистам, которые знают все о потребительском кредитовании. Несколько причин, по которым стоит выбрать нас:

  • Работаем с плохой кредитной историей;
  • Помогаем гражданам с неофициальным трудоустройством;
  • Имеем большой перечень банков-партнеров;
  • Оказываем помощь при оформлении ипотеки с господдержкой от 6,5 %;
  • Помогаем получить займы под залог недвижимости от 5,6 % годовых;
  • Гарантируем рефинансирование действующих кредитов на более выгодных условиях.

Почему нам доверяют? Во-первых, мы помогаем потенциальным заемщикам получить выгодное финансирование в крупнейших и надежных банках страны. Во-вторых, мы успешно решаем проблемы сложных заемщиков с испорченной историей. В третьих, мы объединяем все действующие обязательства в одно для облегчения кредитной нагрузки наших клиентов.

Подать заявку вы можете прямо сейчас и указать необходимые параметры. Специалисты проанализируют вашу платежеспособность и гарантированно предложат решение!

Список банков-партнеров и контрагентов Условия получения кредита

Онлайн заявка

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.
Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в году

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Ипотека: типичные заблуждения заемщиков

Миф ипотеки №1: «Я квартиру в залог отдаю, зачем банку проверять мои документы»? Это очень частое заблуждение заемщиков. В нашей стране перспективы выселения заемщика, если он не платит — не очевидны. Да и вообще, не гуманно выселять человека из квартиры, даже если тот не платит по кредиту. Именно поэтому, банк предпочитает удостовериться в платежеспособности заемщика, чтобы снизить вероятность того, что придется компенсировать убытки, продавая квартиру с торгов.

Миф ипотеки № 2: «Хорошая кредитная история позволяет получить кредит в любом банке без подтверждения доходов» Это не так: большинству банков в нашей стране все-равно: хорошая у заемщика кредитная история или никакая. В первую очередь банку интересна возможность заемщика платить по кредиту, которая определяется его доходами, и лишь в последнюю очередь банк будет учитывать кредитную историю. А вот плохая кредитная история может стать «стоп-фактором» при получении заемщиком кредита, даже при высоких белых доходах заемщика. Так что лучше никакой кредитной истории, чем плохая.

Читайте также:  Образец претензии к застройщику по срокам сдачи образец 2020

Миф ипотеки №3: «Я погасил кредит досрочно, а потому, у меня хорошая кредитная история» Это еще одно типичное заблуждение заемщика: банк не интересует: досрочно погашен кредит или нет. Портят кредитную историю просрочки. Сложно получить кредит такому заемщику, у которого есть текущие просрочки, не зависимо от срока; большинство банков откажут в выдаче кредита заемщику, у которого просрочки по ранее полученным и закрытым кредитам составляют более 90 дней; некоторые банки будут готовы рассмотреть заемщика с просрочками от 30 до 60 дней, если просрочки у заемщика до 30 дней — в большинстве банков такой заемщик сможет получить кредит, если не будет отказа по иным основаниям.

Миф ипотеки №4: «Пока я не верну кредит, квартира будет в собственности банка» Еще одно распространенное заблуждение заемщика. Это не так: юридически квартира, купленная в кредит, находится в собственности заемщика. Но право пользования и распоряжения заемщика ограничено: отчуждение, а зачастую и обременение квартиры, как предмета залога, возможно лишь с согласия банка.

Миф ипотеки №5: «Мне не выгодно гасить кредит досрочно, потому что я все-равно заплачу банку все проценты» Еще одно достаточно частое заблуждение заемщиков. Это не так: проценты начисляются на остаток долга заемщика, в течение того периода времени, пока заемщик пользуется кредитом. Поэтому, гасить кредит досрочно заемщику выгодно всегда!

Миф ипотеки №6: Клиент: «Я — владелец бизнеса. Но если я не скажу банку о том, что у меня свой бизнес, а предоставлю документы, что работаю по найму, банк и не узнает, что у меня свой бизнес» Это не так: в едином государственном реестре юридических лиц содержится информация обо всех владельцах бизнеса. Банк, сделав запрос в ЕГРЮЛ, запросто может понять, владельцем каких фирм человек является.

Миф ипотеки №7: «Беременность кредиту не помеха» Типичное заблуждение. Банки стараются не давать кредит беременным, считая, что женщина в декрете может задержаться дольше, чем планирует, и у нее может не оказаться возможности платить по кредиту. Сотрудник банка может мило улыбаться беременному заемщику, но видя округлившийся живот женщины-заемщика, сделает соответствующую пометку, и такому заемщику в кредите откажут. Так что или приходите в банк пока животик еще маленький и не заметный, или ждите рождения ребенка, чтобы не шокировать сотрудников банка.

Условия и «мелкий шрифт»

Программа «Сельская ипотека» подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Можно купить новостройку, готовое жильё на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков. Условия такие:

  • Площадь – не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  • Льготная ставка – от 0,1 до 3 процентов.
  • Сумма кредита – до 5 миллионов рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 миллионов в других регионах.
  • Срок кредита – до 25 лет.
  • Первоначальный взнос – минимум 10 процентов, можно использовать материнский капитал.

У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.

Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет.

Заемщики могут жить в любом регионе. При обращении в банк он может предъявит свои требования – это зависит от банка.

Условия и «мелкий шрифт»

Сельскую ипотеку можно взять только на покупку жилья только в сельской местности. Это может быть квартира, дом или участок, уже готовый к сдаче, ещё строящийся или вообще пока не существующий – если заёмщик только хочет его построить.

Читайте также:  Как изменить или расторгнуть договор соцнайма жилья

Общие требования к объектам:

  • Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
  • Продавец – физическое или юридическое лицо.
  • Договор с банком заключен позднее 1 января 2020 года.
  • Если кредит нужен на строительство дома, у заёмщика земельный участок должен быть в собственности.
  • Максимальный срок для постройки – 2 года.
  • При строительстве или достройке нужно заключить договор с подрядчиком – ИП или фирмой.

Москву, Московскую область и Санкт-Петербург эта программа не затрагивает. Если поселок находится в границах этих регионов, сельская ипотека там не работает. И выдать её может не любой банк. К кредиторам много требований, а деньги между ними распределяют на основании заявок.

Нельзя заставить банк выдать кредит именно под 0,1 процента, нельзя заставить банк принять участие в этой программе. А если программа в банке работает, он выдаст кредит кому сам решит, и в случае отказа, как водится, ничего не объяснит. Если не пожелает.

Какие перспективы развития ипотечного кредитования ожидаются

Сегодня задача по обеспечению граждан доступным и комфортным жильем считается одной из приоритетных. Для многих россиян решение проблемы становится возможным благодаря развитию инструментов ипотечного кредитования.

Специалисты при анализе состояния рынка финансовых услуг говорят о важности следующих показателей:

  • объемы выданных ипотечных кредитов;
  • темп роста задолженности по платежам;
  • общее количество кредитных организаций.

Объемы выданных кредитов в первом полугодии 2019 показали тенденцию к снижению, что было обусловлено большим числом факторов. До этого показатели демонстрировали устойчивый рост, но специалисты кредитного рынка прогнозируют в ближайшем будущем положительные изменения. Переломным моментом способны стать заявления банков о снижении ипотечных ставок, а начиная с первых чисел августа подобные намерения были осуществлены несколькими крупнейшими российскими организациями. В их число вошли ВТБ и Сбербанк, которые сегодня считаются несомненными лидерами банковского сектора.

Конкуренция между банками заставляет банки искать новые подходы к клиентам, поэтому условия предоставления займов с каждым годом становятся все привлекательней. Несколько лет назад невозможно было представить одобрение заявки в случае, если гражданин не мог подтвердить уровень получаемого дохода официальными документами. Сегодня клиенты получают возможности, о которых ранее сложно было представить.

Возможно будет интересно!Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов.

В их число входят следующие предложения:

  • оформление «простого» займа с предоставлением всего двух документов;
  • получение кредита без необходимости внесения первоначального взноса;
  • снижение ставки при наличии страховки или особого статуса «надежного» клиента;
  • длительный срок заключения кредитного договора на срок до 30 лет;
  • возможность получения рассрочки от застройщика или спецпредложений от банка;
  • использование рефинансирования для улучшения условий кредитования.

Сегодня активно внедряются сервисы, при помощи которых упрощается взаимодействие между основными участниками процесса кредитования. Потенциальный заемщик может воспользоваться кредитными калькуляторами банков и облегчить задачу выбора наиболее выгодного предложения. Подача заявки и документов посредством сервиса онлайн позволяет не только сэкономить время и силы, но и получить снижение ставки. Многие банки сегодня предоставляют клиентам такую возможность при условии использования электронного документооборота.

Можно ли брать ипотеку после банкротства, что влияет на решение банка

Давайте посмотрим, какими методами получится увеличить свои шансы на выдачу кредита. Причем не особо невыгодного, на просто грабительских условиях, а вполне нормального. Да, такое тоже весьма вероятно.

  • Доход. Это самая важная часть. По сути, у заемщика не осталось репутации. Восстановить доверие можно с помощью большой зарплаты, которая без проблем покроет все кредиты. Если в обычном случае достаточно иметь доход, который вдвое превышает ежемесячные выплаты, то в нашем цифры меняются. Как минимум нужно иметь заработную плату, которая выше чем ежемесячный взнос в три раза. А лучше в четыре. Разумеется, это весьма сложно. Но если доход позволяет, то вариант действительно работает. Поэтому закрепим, возможна ли ипотека после банкротства. Вполне, если доход значительно выше платежей. Но помните, что для мегаполисов они обычно достигают 20 тысяч рублей. А значит, декларировать нужно 60, а лучше 80 тысяч.
  • Первоначальный взнос. Этот аспект не менее полезен. Чем он выше, тем больше доверия со стороны кредитной организации. И что интересно, тем меньше сумма кредита, а значит, и долга. Поэтому зачастую можно вполне смело рассчитывать на одобрение, если вы готовы погасить сразу 50% от тела долга. Но это огромная сумма, которую сложно собрать разово. Стоит ориентироваться как минимум на 20% от тела долга. А лучше на 30%.
Можно ли брать ипотеку после банкротства, что влияет на решение банка

Наличие поручителей. Если вы найдете людей, которые смогут поручиться за вас – это жирный плюс. Особенно когда они клиенты этого же банка с хорошей репутацией. Тогда дело практически решенное. Но помните, что поручитель разделяет всю ответственность по долговым обязательствам вместе с заемщиком. Не сможете вовремя платить – это придется делать поручителю.

Читайте также:  Получение гражданами налогового вычета за потребительский кредит

Наличие имущества. Если в последние пару лет вы приобретали недвижимость, например, квартиру, дом, участок для индивидуального жилищного строительства или даже коммерческие постройки – это весомый плюс. Так в глазах кредитора возрастает ваша финансовая устойчивость.

Что делать при отказе?

При получении отказа на оформление второго ипотечного договора есть несколько вариантов действий потенциального заемщика:

  • подача повторной заявки через определенное время (повторная заявка доступна не ранее чем через 2 месяца);
  • обращение в сторонние банки;
  • реализация первого объекта недвижимости. Так как оно находится в залоге у банка, то потребуется письменное разрешение. Можно договориться с покупателем о внесении части средств для полного погашения обязательств перед банком, снятия обременения с недвижимости и оформление стандартной сделки купли-продажи;
  • оформление потребительского кредита для погашения действующей ипотеки: высокорисковый способ погашения обязательств, так как ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотеке.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотека имеет одно самое важное преимущество. Она позволяет приобрести квартиру или другую недвижимость в собственность, когда на руках нет полной суммы для покупки. Среди других плюсов:

вы получаете жилье в собственность и вкладываете денежные средства в свою квартиру; возможность произвести ремонт и перепланировку; это хорошая инвестиция, ведь цены на жилье стабильно растут; небольшие ежемесячные платежи за счет длительного срока кредитования; возможность получить налоговый вычет не только за покупку жилья, но и за уплату банку процентов по ипотечному кредиту; ипотека предполагает обязательное страхование залогового имущества, а также жизни заемщика и титула, что сокращает риски утраты приобретенного жилья; приобретение жилья со скидкой, если вы являетесь участником специальной ипотечной программы с господдержкой (молодая семья, ипотека для военнослужащих, дальневосточная ипотека и др.).

Недостатки:

долгий и трудоемкий процесс оформления, жесткие требования к клиенту и уровню его дохода; высокие процентные ставки (от 9% по данным сайта ЦБ РФ) по сравнению с другими странами; длительный срок кредитования (25-30 лет, иногда и выше); жилье находится в залоге у банка, есть риск его потери в случае ухудшения финансового положения семьи; большая сумма переплаты, которая увеличивает стоимость квартиры в два, а иногда и в три раза; максимальная сумма кредита ограничивается стоимостью приобретаемой квартиры за вычетом первоначального взноса.