Кредит под залог квартиры: Где лучше брать и как оформить онлайн

Три — четыре года назад получить кредит на покупку коммерческой недвижимости было не просто. Большие пакеты документов, детальный анализ заемщика, срок рассмотрения заявки мог достигать двух месяцев.

Что может быть залогом такого рода кредитов

Ликвидность (что это такое?) залога — это его ценность на сегодняшнем рынке и наличие спроса на него.

Если заёмщик не выплачивает кредит вовремя, банк взыскивает у него залог (для этого необходимо заседание суда), и далее реализует его. Для реализации обычно организуются торги.

Прибыль, которую он на этом выручает, является компенсацией убытков банка от невозвращённых заёмщиком денег.

Более чем в 80% случаев залогом становится недвижимость в любой форме — квартира, дом, дача, хозяйственные постройки.

От остальных видов имущества в залог банки постепенно отказываются, чтобы найти такую кредитную программу, придётся потрудиться.

Кредитами под залог автомобиля теперь чаще занимаются специализированные ломбарды.

Где лучше брать кредит под залог квартиры

Приветствую Вас, друзья! Если решили оформить такой вид кредита и с документами на недвижимость всё в порядке, то никаких трудностей возникнуть не должно. Лучше брать в банке, а не в микрофинансовой организации.

Чтобы получить выгодный для вас потребительский кредит, квартира или другая недвижимость должна отвечать необходимым требованиям кредитной организации.

Как оформляется кредит под залог недвижимости

Оформление договора происходит в отделении банка или в некоторых случаях, в интернете. Тинькофф и БЖФ не требуют посещения офиса, подписание документов происходит в назначенном вами месте, куда приезжает представитель банка.

Величина процентной ставки зависит от страховок, которые заёмщик оформляет по желанию, при страховании она снижается. Такие нюансы надо обсуждать с представителями банков и принимать решение, как лучше действовать. После принятия положительного решения и начала оформления, подтверждение от Росреестра занимает 5 рабочих дней.

Преимущества:

  • Кредит под залог имеет самую низкую процентную ставку, потому что обеспечен гарантией в виде залога;
  • Не требуются поручители;
  • Выдаются крупные суммы на длительный срок по сравнению с другими видами кредитования.
Где лучше брать кредит под залог квартиры

Что следует учесть:

  • Во время действия договора нельзя продать или обменять объект недвижимости, под который оформлен займ;
  • Кредитная организация выдаст перечень необходимых документов, которые надо будет представить. К стандартному пакету обычно добавляется страхование имущества и оценка самого предмета залога, за которые должен заплатить заёмщик.

Какие банки выдают залоговые кредиты

Представляю те, в которые можно подать заявку на рассмотрение онлайн. Также можно обратиться в банки по месту жительства. Прежде чем определиться где лучше брать, изучите условия кредитования.

Тинькофф Банк

Оформление договора происходит онлайн без посещения банка. При одобрении, кредитную карту с деньгами на счёте и документами привозит представитель банка в назначенное вами место.

  • Процентная ставка от 6.9%;
  • Сумма: до 15 млн рублей на любые цели;
  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет;
  • Квартира остаётся в собственности заёмщика, прописка и регистрация не аннулируется;
  • Нужны только паспорт и СНИЛС;
  • В некоторых случаях вправе запросить другие документы;
  • Бесплатное обслуживание кредитной карты на весь срок договора.

Оформить ОнлайнВосточный Банк

Обеспечение залога: квартира, частный дом с земельным участком, коттедж с земельным участком, коммерческая недвижимость, которая находится в собственности.

  • Процентная ставка от 8.9 %;
  • Сумма: от 300 000 до 30 млн рублей;
  • Срок: от 13 месяцев до 20 лет;
  • Кредит на любые цели, в том числе рефинансирование;
  • Страхование заемщика по желанию;
  • Быстрое рассмотрение и оформление.

Оформить ОнлайнСовКомБанк

Где лучше брать кредит под залог квартиры

Не принимаются к рассмотрению: квартиры в многоквартирных деревянных домах, частные, дачные деревянные строения.

  • Процентная ставка от 11.9%;
  • Сумма: от 200 000 до 30 млн рублей. Не менее 10% от стоимости залогового объекта;
  • Срок : от 5 до 10 лет;
  • Возраст: От 20 до 85 лет;
  • Расположение недвижимости в регионе проживания заёмщика;
  • Необходима справка о доходах 2‑НДФЛ.

Оформить Онлайн

После ознакомления со всеми условиями можно выбрать, где лучше и выгоднее брать кредит. Надо быть уверенным, что вы сможете гасить необходимую сумму, ведь залогом является квартира или жильё.

Желаю Удачи!

Популярные тест-драйвы

Тест-драйвы / Тест-драйв Цвет кабачка, 6.6 литра и полупрозрачный руль: опыт владения Pontiac Catalina 1968 года за $2000 Любить «золотые 60-е» можно независимо от возраста, и помнить ту эпоху лично для этого совсем необязательно. Ведь главное – это настроение! Элвис, Желтая подводная лодка, фильмы Серджио Леон… 161384 35 28 Тест-драйвы / Тест-драйв Новый мотор, новый салон и старые дорожные повадки: первый тест Renault Duster 2 Событие, которое неизбежно должно было случиться и которого многие ждали четыре года, наконец, случилось: российское подразделение Renault официально представило новый Duster локальной сборк… 137832 33 28 Тест-драйвы / Тест-драйв Чугунный блок, старая тележка, странная муфта: первый тест-драйв Hyundai Palisade В апреле 2019 года управляющий директор российского представительства Hyundai Алексей Калицев уверял нас, что компания планирует начать продажи полноразмерного кроссовера Palisade в начале 2… 57988 11 18

Какие банки готовы предложить выгодный кредит под залог жилья

  1. Тинькофф Банк — клиентам этого финучреждения доступны кредиты с низкими процентными ставками (от 9%). Максимальная сумма займа — 15 млн. рублей, пользоваться им можно от 3 месяцев до 15 лет. Залоговым имуществом может быть только квартира. Если клиент откажется от личного страхования, процентная ставка возрастет на 5%. (Подробнее).
  2. Россельхозбанк — оформить кредит здесь могут лица с хорошей КИ и бюджетники. Сумма займа не будет превышать 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости (максимум — 10 млн. рублей). Банк предлагает ставку от 13,2% годовых. Пользоваться кредитом можно до 7 лет. (Подробнее).
  3. Восточный Экспресс Банк — можно получить ссуду на сумму до 30 млн. рублей, по процентной ставке — от 9,9% годовых. Время действия договора — до 20 лет. (Подробнее).
  4. Райффайзенбанк — здесь можно оформить кредит на сумму до 26 млн. рублей, время действия договора составит максимум 15 лет. Процентная ставка — от 11,99%, комиссии за выдачу не предусмотрены. (Подробнее).
  5. АК Барс банк — здесь можно взять займ в пределах 300 тыс. — 15 млн. рублей. Выдается он на срок 1-15 лет. Процентная ставка — 11,5%, при отказе от личной страховки увеличивается на 3 п.п. (Подробнее).
  6. Банк Жилищного Финансирования — можно воспользоваться акцией, доступной клиентам, зарегистрированным на сайте Они имеют возможность получить ссуду по сниженной ставке — 12,49%. Максимальная сумма кредита — 6 млн. рублей, выдается до 20 лет. (Подробнее).
  7. Уральский Банк Реконструкции и Развития — можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей, под 12%. Договор действует до 15 лет. Заявка рассматривается в течение дня, необходимо подтвердить наличие дохода. (Подробнее).
  8. Промсвязьбанк — предлагает продукт «Альтернатива», на ссуду до 10 млн. рублей, по ставке 13,2%. Срок кредитования — до 15 лет, отсутствуют дополнительные комиссии. (Подробнее).
  9. Банк «Санкт-Петербург» — выдают кредит на сумму до 10 млн. рублей, по ставке от 13,25%, на срок до 15 лет. Заявка рассматривается в течение 5 дней. (Подробнее).
Читайте также:  Выселение граждан на основании ст. 91 Жилищного кодекса РФ

онлайн-калькулятором

Деньги под залог недвижимости в Сбербанке

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст 21-70 лет.
  • Наличие трудового стажа от полугода (зарплатным клиентам — от 3 месяцев).
  • Подтверждение трудовой занятости и наличия доходов.
  • С момента одобрения заявки, документы по залоговому имуществу следует предъявить в течение 90 дней.

Стоит ли брать под залог: преимущества для бизнеса

Во-первых, наличие залога дает возможность предпринимателям получить финансирование на достаточно большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку. Это главные преимущества.

Во-вторых, если есть обеспечение, банки могут «закрыть глаза» на некоторые недостатки финансовой отчетности. Вариант особенно актуален для бизнесменов, которые не так давно начали свою деятельность, для них — кредитование под залог может быть единственным доступным вариантом.

Еще одна возможность для «молодого» бизнеса: новичкам, которым отказывают в беззалоговых кредитах, вполне реально оформить кредит под залог депозита. По таким программам кредитования срок деятельности компании или ИП, а также качество финансовой отчетности особой роли не играют.

Но потенциальным клиентам, чтобы получить финансирование по этим программам, необходимо обеспечить наличие ликвидного залога. Если собственности нет, возможный выход — найти желающих (родственников, партнеров по бизнесу), которые готовы предоставить банку в обеспечение свое имущество. Однако всегда стоит помнить о рисках потери залога, если вернуть кредит не получится.

Целевые кредиты на развитие бизнеса

Этот вид кредитов предназначен исключительно для ИП и организаций.

Он подойдет, и вы сможете получить кредитные средства под низкий процент и на выгодных условиях, если:

  • Организация долго работает на рынке;
  • Имеет хорошую кредитную историю;
  • Имеет хорошие обороты и прозрачную финансовую структуру.

Предложения банков:

1. Кредит для бизнеса на любые цели от Сбербанка

  • Ставка – от 11 %;
  • Сумма – от 100 000 до 200 000 000 рублей;.
  • Срок — до 15 лет

Подробные условия программы кредитования по ссылке: _m_business/credits

2. Кредит для бизнеса Универсальный от банка Открытие

  • Ставка – от 11,2 %;
  • Сумма – от 5 000 000 рублей;.
  • Срок — до 15 лет
Читайте также:  Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Подробные условия программы кредитования по ссылке:

3. Кредит для бизнеса от Альфабанка

Целевые кредиты на развитие бизнеса
  • Ставка – от 13,5 %;
  • Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей;.
  • Срок – до 15 лет.

Подробные условия программы кредитования по ссылке:

В первую очередь, обратитесь в банк в котором обслуживается ваша организация. Так как у вас уже есть партнёрские отношения и банк владеет информацией о движении денежных средств по вашим счетам. Получить кредит в этом случае будет проще.

С 2018 года также действует программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса с государственной поддержкой. Реализуется она в соответствии с постановлением правительства РФ от № 1764.

Поданной программе можно получить заемные средства по ставке 8,5 % годовых. Подробнее об этой программе читайте в статье Коммерческая недвижимость под 8,5 % годовых.

Рассмотрев кредитные программы различных банков мы видим, что стоимость заемных средств превышает среднюю доходностью инвестиций в коммерческую недвижимость.

Средняя эффективная процентная ставка по кредитам составляет 12 — 13,5 %, при доходности объектов коммерческой недвижимости в России 9 — 12 % годовых. Поэтому, приобрести недвижимость по методу Роберта Кийосаки, когда объект приобретается полностью на заемные средства, а арендные платежи превышают выплаты банку — не просто.

Важно осознано подходить к выбору объекта недвижимости. Учитывать все параметры, которые будут влиять на его ликвидность и доходность:

  • Место расположения;
  • Технические характеристики объекта;
  • Эксплуатационные расходы;
  • Налоги;
  • Процент простоя и горизонт инвестирования;
  • и прочие.

Если вы выбираете объект коммерческой недвижимости для покупки — прочитайте книгу: Как выбрать и выгодно купить коммерческую недвижимость. В ней вы найдете ответы на вопросы, обозначенные выше и другую информацию, которую важно знать при выборе и покупке объекта коммерческой недвижимости.

В каком случае стоит брать кредит под залог недвижимости

  1. Когда требуется значительная сумма наличных, данная программа кредитования наиболее выгодна.
  2. Если вы состоите в браке: в случае непредвиденных финансовых трудностей можно рассчитывать на помощь второго супруга.
  3. Сделка оформляется с проверенным банком, что сведет к минимуму риск мошенничества.
  4. Объективная оценка своих материальных возможностей, добросовестность и ответственность при выполнении обязательств по платежам исключат лишние расходы и позволят сохранить за собой имущество.

Похожие записи

  • Банкротство физических лиц — последствия для должника
  • Консолидированная группа налогоплательщиков: что это, плюсы и минусы
  • Черная зарплата — основные плюсы и минусы
  • Налоговый мониторинг, его плюсы и минусы
  • Стоит ли досрочно гасить кредит: выгоды и нюансы
  • Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы
  • Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета
  • Стоит ли вкладывать деньги в недвижимость?

Как закрыть договор

Отношения между банком и заемщиком не заканчиваются на заключении договора. Кредитный договор действует в строго определенное время и закрывается после того, как клиент внесет все требуемые средства. Договор является неизменным, и если планируется поменять условия, то необходимо обращаться в банк за рефинансированием или реструктуризацией.

Сегодня оплатить текущие взносы можно такими способами:

  • через кассу банка в офисе;
  • через мобильный онлайн банкинг;
  • с пластиковой карты через банкомат;
  • через терминалы оплаты;
  • Евросеть и так далее.

Перед подписанием договора следует ознакомиться со всеми условиями

Способов действительно много, и все они отличаются размером комиссии и сроком зачисления денег. Стоит помнить, что датой погашения ежемесячного взноса является не дата отправки средств, а дата поступления денег на счет. Для моментальной оплаты лучше пользоваться онлайн банкингом. Оплата через Евросеть, терминал и банкомат подразумевает зачисление средств на кредитный счет на следующие сутки.

Комиссия за оплату составляет 1% вне зависимости от вида взносов. После того, как все платежи внесены, у специалиста банка необходимо запросить свидетельство о закрытии счёта. Виду того, что банк является кредитным учреждением, и активным пользователем программного обеспечения, в его работе случаются некоторые сбои. И если произойдет сбой в обеспечении, то кредиты клиента вновь могут оказаться открытыми, а бланк с печатью банка будет являться гарантией того, что счёт действительно закрыт.

Как закрыть договор

Рефинансирование кредита предлагает не каждый банк, но при наличии залога осуществить данную процедуру становится проще. Рефинансирование подразумевает собой получение нового кредита для погашения старого под более низкий процент.

Так, например, еще 10 лет назад процентные ставки по займам составляли 12-14% годовых. На сегодняшний день ставка редко превышает 12% годовых. Кроме того, у множества молодых семей появилась возможность оформить ипотеку с господдержкой. В этом случае рефинансирование поможет значительно сократить проценты, сумму переплаты, а также снизить сроки.

Реструктуризация – несколько иное понятие, применяется для тех случаев, когда клиент не может справиться со своими кредитными обязательствами. В этом случае нужно обратиться в банк, предоставив соответствующие справки, подтверждающие, что положение клиента действительно неустойчиво. Банк позволит либо заморозить платеж сроком на полгода, либо увеличить срок кредита, тем самым уменьшив ежемесячные платежи.

Читайте также:  Начисляется ли оплата за воду, если в квартире никто не прописан

В любом случае, главное – не скрываться от банка, а идти навстречу, тогда кредитное учреждение позволит упростить условия выплаты, поскольку оно также заинтересовано в полном погашении всех имеющихся в кредитном портфеле ссуд.

Таким образом, займы под залог недвижимости сегодня предоставляют наиболее крупные банки Российской Федерации. Это связано с большим объемом документов, а также крупными суммами к выдаче. Вне зависимости от вида кредита, заемщик обязан предоставить полный пакет документов и является стопроцентным собственником жилья.

FacebookTwitterВконтактеGoogle+

В каких банках можно взять кредит под залог для ИП

Многие банковские организации предлагают воспользоваться кредитованием для индивидуальных предпринимателей. Мы рассмотрим 5 предложений от крупных кредитно-финансовых учреждений.

Сбербанк

В каких банках можно взять кредит под залог для ИП

Сейчас в Сбербанке действует 13 различных программ для бизнеса. Каждая имеет характерные особенности. Мы рассмотрим вариант экспресс-кредитования под залог.

Отличительными чертами программы являются:

  • сравнительно небольшой срок рассмотрения заявки на кредит;
  • возможность получения заемных средств в размере до 5 млн рублей;
  • ставка от 15,5% до 17,5% годовых;
  • срок кредитования составляет от 6 месяцев до 4 лет;
  • нет необходимости подтверждать цели использования денег.

В качестве залога может быть использована недвижимость или оборудование. В зависимости от формы бизнеса может потребоваться поручительство.

При покупке недвижимости также можно рассмотреть вариант «Бизнес-Недвижимость».

В каких банках можно взять кредит под залог для ИП

Подобным предложение экспресс-кредитования для бизнеса также можно воспользоваться в ВТБ:

  • процентная ставка – от 13%;
  • сумма кредитования – от 500 000 до 5 млн рублей;
  • срок – 60 месяцев;
  • деньги предоставляются на любые бизнес-цели;
  • небольшой пакет документов;
  • быстрое принятие решения по заявке.

Если для ведения бизнеса требуется приобретение недвижимости, то можно рассмотреть программу от ВТБ.

Особенностями этого предложения являются:

  • размер аванса составляет 15% от стоимости имущества;
  • может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга по займу;
  • можно взять кредит без аванса, тогда потребуется дополнительный залог.

Росбанк

В каких банках можно взять кредит под залог для ИП

Можно рассмотреть вариант «Инвестиционный кредит» от Росбанка, деньги от которого могут направлены на:

  • покупку оборудования или основных средств;
  • приобретение недвижимого имущества;
  • покупка транспортного средства;
  • иные инвестиции.

Можно получить от 1 до 100 млн рублей на срок от 3 до 84 месяцев. Потребуется поручительство собственников бизнеса.

ЛокоБанк

При необходимости покупки оборудования можно рассмотреть программу от ЛокоБанка.

В каких банках можно взять кредит под залог для ИП

Условиями являются:

  • срок – от 6 до 60 месяцев;
  • сумма составляет от 300 000 рублей;
  • предусмотрен аванс в размере 30% от стоимости оснащения, также может быть использовано дополнительное обеспечение.

Если необходимо купить недвижимость, то существует программа Бизнес-ипотека с процентной ставкой от 9,25% до 14,75% годовых. На сайте можно воспользоваться калькулятором, который поможет рассчитать предварительную сумму.

Индивидуальные предприниматели могут также рассмотреть обычный потребительский кредит наличными от Локо Банка, который достаточно легко оформить при наличии хорошей кредитной истории, или залогового обеспечения, в виде личного легкового автотранспорта.

Тинькофф

В каких банках можно взять кредит под залог для ИП

Тинькофф также предлагает воспользоваться кредитом под залог для ИП. Основными моментами этой программы являются:

  • средства можно использовать как для личного пользования, так и для развития бизнеса;
  • требуется небольшой пакет документов;
  • ставка рассчитывается индивидуально, на сайте указано от 9%.

Кредит под залог для ИП – это отличная возможность получить деньги с любой кредитной историей и даже просрочками. При этом к выбору программы нужно подойти с повышенным вниманием, так как каждая финансово-кредитная организация предлагает свои условия. Также вы можете воспользоваться профессиональной помощью кредитного брокера. Специалист поможет подобрать программу, которая будет отвечать вашим требованиям. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Как оформляется залог на земельные участки

Есть несколько законодательных актов, которые регулируют порядок предоставления кредита под залог земельного участка. Банки придерживаются этих законов и, в общем, процедура оформления происходит так:

  1. Клиент оставляет заявку на сайте.
  2. Ему перезванивает менеджер, уточняет информацию и назначает день посещения банка.
  3. Заемщик приходит в банк и представляет документы необходимые для рассмотрения заявки.
  4. Сотрудники банка изучают финансово-хозяйственную деятельность заемщика, на основании полученных сведений банк принимает решение о выдаче кредита.
  5. Если заявку одобрили, приносит документы на закладываемое имущество, в том числе отчет оценщика.
  6. Оформляет кредитный договор и договор ипотеки.
  7. Регистрирует залог.
  8. Клиент получает деньги на счет или наличными.

На первом этапе для того чтобы заявка была рассмотрена ИП должен принести выписку из ЕГРИП, копию паспорта (сканировать нужно все страницы, в том числе пустые), свидетельства ОГРН и ИНН.

Иногда банк может потребовать копии лицензий и патентов на деятельность и документ из отдела статистики о присвоении кодов.

После одобрения заявки, предоставляется такая документация:

  • документы, на основании которых возникло право собственности. Например, договор дарения или купли-продажи;
  • выписка из ЕГРН. Если клиент не представил ее с документами, то банк может запросить самостоятельно из Росреестра;
  • отчет оценщика о стоимости земельного участка. Принести нужно оригинал, его подошьют в кредитное дело.

Если заемщик женат или замужем, то потребуются дополнительные документы. Например, брачный договор, если супруги владеют имуществом раздельно, либо согласие жены (мужа) на передачу земельного участка. Согласие заверяется у нотариуса.