Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – серьезный риск для банков, предоставляющих денежные средства своим клиентам. Осуществление подобных операций требует наличия достаточного финансового ресурса, рассчитанного надолго, ведь ипотеку берут на 10 и более лет. 

Полный список документов для оформления ипотеки

После подписания клиентом заявки на ипотечное кредитование, банковские специалисты начинают рассмотрение предоставленного пакета документов, проверяя одновременно и «юридическую чистоту» приобретаемой недвижимости.

Личность и платежеспособность заемщика/созаемщика подтверждаются:

  • Оригиналом паспорта и ксерокопиями требуемых для банка страниц
  • Копиями дипломов или других документов, где указывается, когда и какое среднетехническое или высшее учебное заведение было окончено
  • Пакетом документов, куда входят сведения о доходах и трудовой занятости клиента. Обязательно приносится справка 2-НДФЛ
  • Документами, указывающими на семейный статус заемщика
  • Сведениями о непогашенных кредитах (если таковые имеются)
  • Правом на владение недвижимым и особо ценным движимым имуществом (автомобилем и т.д.)

На приобретаемую недвижимость вторичного фонда (уже эксплуатируемое жилье), в банк нужно будет предоставить:

  • Документы, подтверждающие право на владение собственностью (договора о купле-продаже, дарение, приватизация, вступление в наследство)
  • Копии паспортов собственников жилья, подтвержденные оригиналами
  • Справку из ЖЭКа (форма № 9) обо всех зарегистрированных в квартире (доме) жильцах. Следует знать, что она имеет ограничения по времени действия
  • Справку из БТИ о наличии кадастрового паспорта на землю (в случае покупки частного дома или земельного участка). Она имеет ограничения по сроку действия
  • При наличии у собственников продаваемой квартиры детей, не достигших возраста совершеннолетия, понадобиться разрешение от органов, занимающихся опекой и попечительством

На оформление кредита под строительство жилья необходимо будет подготовить:

  • Свидетельство, подтверждающее право на владение землей. Участок земли должен быть использован только под индивидуальное строительство
  • Разрешительные документы на возведение дома, оформленные в госучреждениях
  • Договор с подрядчиком о строительстве дома, проект и смету

Для вас одобрен кредит!

Что нужно для использования материнского капитала

В соответствии с программой «Ипотека плюс материнский капитал» позволяет использовать для полного или частичного погашения займа сертификат о наличии материнского капитала. Для использования этой возможности и участия в программе необходимо иметь и предоставить следующие документы на заявку:

  • Копию сертификата на материнский/семейный капитал;
  • Справка или выписка из ПФР об остатке средств на счету по сертификату. Справка может подаваться после одобрения заявления по кредиту, в течение 90 дней.

Обратите внимание, перечни необходимых документов могут изменяться в соответствии с изменениями политики банка. Поэтому, любые действия необходимо подтверждать путем консультаций на сайте или в отделении банка.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Ставки по ипотеке в Сбербанке от
Программа Ставка от %
Господдержка 2020, от 0,1% на первый год 0,1%
Новостройки (приобретение строящегося жилья) 4,1%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 7,7%
Рефинансирование ипотеки других банков 7,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой, от 0,1% на первый год 0,1%
Строительство жилого дома 9,2%
Загородная недвижимость 8%
Ипотека + материнский капитал 4,1%
Военная ипотека 7,9%
Кредит на гараж (машино-место) 7,9%

Подайте заявку и документы в офисе банка

Контакты

Документы на ипотеку для наемного работника

Итак, наемному работнику, физическому лицу или обычному гражданину РФ трудоустроенному официально на предприятии и выплачивающему налоги в государственный бюджет требуется собрать следующие документы для получения ипотечного кредита:

  1. Анкета заемщика – специальное заявление, выданное в банке соответствующего образца (лучше составить на бумаге и в электронном виде).
  2. Паспорт потенциального заемщика/созаемщика – нужны копии всех страниц.
  3. Трудовая книжка, заверенная работодателем – копия.
  4. Трудовой договор – копия. Если не заключался, нужна специальная справка от работодателя, подтверждающая этот факт.
  5. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы. Если обращение физлица происходит в начале года, то нужна еще справка за весь предыдущий год.
  6. Справка о доходах – форма составления свободная. Клиенту выдается фирменный бланк банковской компании.
  7. Дополнительные справки, подтверждающие другие доходы гражданина, претендующего на ипотеку.
  8. Свидетельство о браке (заключении/расторжении) – копия.
  9. Свидетельства о рождении всех детей заемщика (возраст до 18 лет) – копия.
  10. ИНН – копия.
  11. Военный билет – если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет.
  12. Документы, информирующие об имеющихся кредитах – копии кредитных договоров, справки о размере задолженности, график платежей.
  13. Официальное согласие супруга/супруги на оформление квартиры в ипотеку под залог.
  14. Справка о составе семьи.
  15. Водительское удостоверение – копия.
  16. Справки из ПНД и НД.

Некоторые банки сегодня требуют менее громоздкий пакет документов с целью привлечения большего количества клиентов. Однако по факту может оказаться так, что ипотечный кредит одобрен всего по двум документам, а после – кредитор попросит донести еще отдельный список бумаг. Это некий рекламный трюк.

Перечень бумаг для ипотеки по двум документам

Все большим спросом на рынке ипотечного кредитования пользуется такой продукт, как ипотека по 2 документам. Казалось бы, чего проще! Предъявляй, например, паспорт-СНИЛС и получай денежки! Ан, нет. Есть здесь свои важные нюансы.

Заявленные 2 документа — это необходимый минимум для подачи заявки и её первичного одобрения. Основным здесь служит паспорт заявителя.

Варианты второго документа:

  • СНИЛС;
  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Любой из этих документов в паре с паспортом позволит сделать первый шаг в достаточно длительном процессе получения жилищного займа.

После предварительного одобрения кредита банк запросит бумаги на приобретаемую недвижимость, справки, подтверждающие наличие первоначалки в достаточном размере. Не избежать заёмщику страхования и оценки, а значит, после их проведения в финучреждение нужно будет представить полисы и отчёт оценщика.

Список документов от заемщика и продавца

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру? Прежде всего — общего характера, которые понадобятся в любом случае, в независимости от программы кредитования, типа приобретаемой недвижимости и т.д.

Так, например, заемщик в обязательном порядке должен предоставить банку:

  • Отчет о проведенной оценке. Чаще всего оплачивает процедуру покупатель. Оценочная компания может быть любой, но лучше, чтобы это был партнер банка — в таком случае отчет примут без лишних вопросов;
  • Расписка от продавца, подтверждающая получение первоначального взноса, или любой другой документ, заверенный продавцом и подтверждающий передачу денег. Если обязательно присутствие банка при передаче средств, достаточно предъявить банку документ, подтверждающий наличие денег — выписку со счета, например;
  • Предварительный договор купли-продажи.

От продавца, в свою очередь, требуются:

  • Свидетельство о государственной регистрации недвижимости, если жилье было приобретено до года. Документ нужен от всех владельцев продаваемого объекта;
  • Технический паспорт, поэтажный план и экспликацию из БТИ;
  • Кадастровый паспорт, удостоверяющий физический износ здания не больше 60%;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка из службы ЖКХ, удостоверяющая отсутствие каких-либо долгов за коммунальные услуги;
  • Если в квартире прописаны дети, нужно разрешение на продажу от органов опеки и попечительства. То же касается ситуаций, когда одним из владельцев квартиры является несовершеннолетний;
  • Если собственность находится в общей долевой собственности, понадобится нотариально заверенный отказ других владельцев от преимущественного права покупки;
  • Если продавец женат или замужем, нужно свидетельство о браке, а также нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на продажу собственности;
  • Если продажей жилья занимается третье лицо, а не ее собственник — нужна доверенность.
Читайте также:  Покупка (продажа) квартиры в ипотеке по переуступке

Документы на ипотечную недвижимость

Заемщик, определившись с будущим жильем, передает документы для получения ипотеки, характеризующие приобретаемое имущество. Чтобы выяснить, какие документы нужны для оформления ипотеки, нужно знать вид недвижимости.

Кто-то желает построить новый дом и вырастить дерево, кто-то приобретает жилье на вторичном рынке, кто-то ждет новую квартиру в строящемся доме.

В зависимости от типа покупаемой недвижимости необходимые документы могут существенно различаться. Для покупки вторичного жилья в банк передаются следующие документы:

      1. Предварительный договор купли-продажи, его составление желательно доверить юристу.
      2. Документы на квартиру или дом, устанавливающие право продавца на недвижимость. Из них должно быть ясно, как продавец стал собственником жилья: получил по наследству или в дар, купил, приватизировал, обменял.
      3. Правоподтверждающий документ. Выписка из ЕГРН или копия свидетельства на право собственности продавца.
      4. Выписка из Росреестра об отсутствии на объект сделки каких-либо обременений.
      5. Если продавец состоит в браке, нужно согласие супруга на сделку по отчуждению собственности. Либо документальное доказательство того, что имущество приобретено до регистрации брака. Документы заверяются у нотариуса.
      6. Если имеются долевые собственники, предоставляется удостоверенный нотариусом отказ. Когда долевыми собственниками являются дети, требуется соглашение органов опеки.
      7. Отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества.
      8. Технические документы из БТИ.

Все пункты, кроме первого, предоставляет продавец.

Перечисленные бумаги нужны при оформлении ипотеки на готовое жилье. Документы для ипотеки на строящееся жилье иные.

      1. Договор об участии в долевом строительстве. Приветствуются соглашения с компаниями – застройщиками, имеющими аккредитацию данного банка.
      2. Копии учредительных документов застройщика.
      3. Технические документы и данные о цене объекта.
      4. Документация, разрешающая строительной фирме законное возведение и реализацию объекта.

Граждане, желающие приобрести или построить на ипотеку загородный коттедж, предоставляют в банк не менее внушительный портфель документов:

      1. Свидетельство о праве собственности на землю, стоить обратить внимание, чтобы назначение земли было соответствующим.
      2. Справка с подтверждением разрешения на застройку участка.
      3. Договор с застройщиком, смета строительных работ.
      4. Для приобретения готового строения, нужен договор купли-продажи. Прилагаются все технические, правоустанавливающие, правоподтверждающие документы на объект, как в случае с городской квартирой.

Банки оставляют за собой право корректировать списки необходимых документов и требовать дополнительные сведения. Специализированные службы банка детально изучают данные о недвижимости, на основании их заключений принимается окончательное решение по выдаче кредита.

Завершающую фазу бумажной работы осуществляют специалисты кредитно-финансовой организации. Они подготавливают кредитный договор и проводят сопутствующие операции по открытию ссудных счетов и расчетам.

На этом этапе от клиента требуется договор купли-продажи и страховой полис. Финалом является регистрация перехода прав собственности от продавца к покупателю, проводимая Регистрационной палатой.

Ипотечное кредитование доступно для всех россиян. Сосредоточив внимание, уделив время и силы процессу оформления ипотеки, гражданин получает эквивалентное вознаграждение. Утомительная процедура длится несколько месяцев, а своя квартира радует владельца целые годы.

Какие дополнительные документы могут понадобиться

Если кредит предоставляется в рамках одной из специальных банковских программ, потребуется дополнительный набор сведений:

  • Пенсионеры, желающие взять ипотеку, должны предоставить пенсионное удостоверение и подтвердить уровень своего дохода справкой из ПФР. Если пенсионер является работающим, в качестве дополнительного источника дохода рассматривается его официальная заработная плата.
  • Для семей с детьми предоставление свидетельства о рождении на всех детей и о заключении брака не является особенностью, т.к. эти документы нужны и при стандартном ипотечном займе. Но если в кредитном проекте предполагается использовать средства материнского капитала, придется сделать ксерокопию сертификата и взять справку в ПФР о сумме неиспользованного остатка средств.
  • Молодые семьи имеют право привлекать в качестве созаемщиков своих родителей. В этом случае нужно будет собрать пакет документов (личные сведения, трудовая занятость и доход) на каждого созаемщика. Кроме того, в рамках программы для молодых семей нужно подтверждать родство с солидарными заемщиками.
  • Военнослужащие в обязательном порядке предоставляют контракт, поскольку банк выдаст кредит на срок, не превышающий окончания контракта. Если военный желает использовать средства целевого займа, от него дополнительно потребуют свидетельство участника НИС.
Читайте также:  Электронная регистрация ДДУ в Росреестре: сроки, плюсы и минусы

Документы для заявления на ипотеку в ВТБ24

Один из главных конкурентов СБ РФ на российском рынке ипотеки — банк ВТБ24. Чтобы оформить кредит в этом финансовом учреждении, понадобится предоставить практически идентичные документы для оформления ипотеки.

А именно:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

У банка ВТБ24 также есть собственная форма подтверждения доходов. Она может быть альтернативой справке 2-НДФЛ.

Мы видим на примере требований ВТБ — документы для ипотеки в разные российские банки нужно предоставлять в целом одни и те же.

Список документов необходимый для специальных программ

Помимо основного пакета бумаг на заемщика и объект собственности по спецпрограммам с льготными условиями кредитования требуют дополнительный перечень документов для оформления ипотеки.

Если ипотеку оформляет молодая пара не старше 35 лет (либо один из супругов моложе этого возраста), в банк потребуются:

  1. Свидетельство о регистрации брака.
  2. Документы на детей родных или усыновленных.
  3. Поскольку при согласовании заявки учитывают доход родителей, молодожены готовят личные документы и справки о доходах не только на себя, но и на родителей, которых часто оформляют созаемщиками. Нужно быть готовым по запросу предоставить собственное свидетельство о рождении, где устанавливается родственная связь с родителем.
Список документов необходимый для специальных программ

При участии в программе МСК семья заемщика вправе использовать часть или весь капитал на уплату первого взноса. Чтобы государство перечислило транш, предстоит согласовать операцию с ПФР, предоставив все документы по сделке. Для оформления ипотеки с маткапиталом банку понадобится справка из ПФР о величине остатка суммы, не истраченной еще держателями сертификата.

При оформлении военной ипотеки потребуется подтвердить свое участие в программе накопления капитала и предоставить свидетельство о наличии права на использование льготной ипотеки для военных.

Сбор документации для согласования ипотеки – непростое дело, требующее времени и внимания. Зачастую найти возможность погрузиться в поиск недвижимости и согласование условий с продавцом довольно сложно, что в результате приводит к пропуску срока действия одобрения. Чтобы этого не случилось, ипотечные заемщики чаще других пользуются услугами риэлторов, готовых предоставить полный сервис подготовки к сделке, представляя интересы покупателя при переговорах с продавцом.

Какие документы готовит продавец недвижимости

  • Сделка о купле-продаже, акт о праве на наследство, соглашение дарения и другие документы, подтверждающие право передавать недвижимость в чужую собственность;
  • Документ о праве собственности на продаваемое жилье;
  • Отказ других дольщиков от преимущественного права покупки, заверенный нотариусом;
  • Разрешение на продажу от супруга, если необходимо;
  • Выдержка из ЕР прав на недвижимость;
  • В случае обладания частью недвижимости несовершеннолетним, нужно разрешение на продажу от органов попечительства;
  • Нотариальная заверенность на совершение сделки, если таковая совершается при участии третьего лица.

Мерные слитки драгоценных металлов:

  • Слитки;
  • Сертификаты о подлинности от завода-изготовителя.

Транспортное средство:

  • Паспорт ТС;
  • Отзыв страховой компании или объективного эксперта.

Ценные бумаги

  • Документы, устанавливающие право собственности.