Как купить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Статистика говорит нам о том, что от 25 до 50% автомобилей в последние годы приобретаются посредством выдачи автокредита. Большинство из них сопровождаются оформлением страховки КАСКО, которая в данном случае защищает интересы как банка, так и заемщика.

Правила страхования РЕСО

Существующие в компании правила страхования в целом соответствуют общепринятым для российского рынка, отличаясь исключительно деталями. Документ предусматривает наличие нескольких разделов, в которых указываются:

  • Положения, касающиеся заключения договоров страхования;
  • Условия, позволяющие прекратить действие заключенного договора;
  • Приложения, выступающие неотъемлемой частью основных положений.

Наиболее важным для клиента является пункт, регулирующий возможности расторжения договора КАСКО, так как именно его страховщики пытаются использовать при первой возможности ради отказа от причитающихся пострадавшей стороне выплат.

Зачем нужна страховка КАСКО при получении автокредита?

Нельзя сказать, что страхование КАСКО — это что-то откровенно навязанное и совершенно бесполезное с точки зрения заемщика. Все-таки его автомобиль будет застрахован от широкого перечня рисков, и если с ним что-то произойдет — страховая компания выплатит компенсацию. Правда есть один важный нюанс: выгодоприобретателем по страховке КАСКО при покупке авто в кредит является не заемщик, а банк. То есть, страховая выплата будет произведена банку, но в сумме, не превышающей остаток задолженности по кредиту, включая проценты. Все остальное — заемщику.

При покупке авто в кредит и оформлении страховки КАСКО обратите внимание, чтобы в договоре страхования было прописано, что банк является выгодоприобретателем только в сумме, не превышающей задолженность по кредиту заемщика.

Но даже вариант выплаты возмещения банку выгоден и клиенту-автовладельцу. Поскольку при отсутствии страховки КАСКО и наступлении страхового случая ему пришлось бы и оплачивать ремонт, и оплачивать кредит. То есть, его расходы бы удваивались.

Сейчас в договорах страхования КАСКО, сопровождающих покупку авто в кредит, часто указывается, что при каждом страховом случае банк-выгодоприобретатель отдельно рассматривает ситуацию и принимает решение, куда направить страховую выплату:

  • В счет погашения кредита;
  • На СТО для оплаты ремонта авто;
  • На счет заемщика, если он оплатил ремонт самостоятельно.

Практика показывает, что если автомобиль угнан или пострадал так, что не подлежит восстановлению, банк направляет выплату по страхованию КАСКО на погашение кредита. Если же автомобиль получил незначительные повреждения и подлежит ремонту — на СТО для оплаты ремонта.

Важно отметить, что если, к примеру, автомобиль не подлежит восстановлению или угнан, а страхового возмещения недостаточно, чтобы полностью погасить остаток задолженности и проценты, заемщик не освобождается от погашения оставшейся части кредита — он должен будет выплатить ее самостоятельно.

Что такое КАСКО страхование (расшифровка аббревиатуры) и для чего оно нужно ? ?

В России практикуется 2 (два) вида страхования автотранспортных средств:

  • Страхование ОСАГО говорит об обязательном страховании гражданской ответственности. Страховка защищает интересы третьих лиц, пострадавших по вине застрахованной автомашины.
  • Страхование КАСКО – добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и хищения. Защищает личный транспорт страхователя.

«Каско» в переводе с итальянского — это «щит» или «шлем», им назывался вид страхования итальянских грузовых судов. Сейчас термин КАСКО относится к автотранспорту.

Читайте также:  Можно ли получить права не по месту прописки

Аббревиатура термина КАСКО расшифровывается как:

  • К – Комплексное;
  • А – Автомобильное;
  • С – Страхование;
  • К – Кроме;
  • О – Ответственности.

Наличие полиса КАСКО обеспечивает водителю уверенность в защите своего имущества, служит финансовой «подушкой безопасности», хотя стоимость полиса высокая.

Конечно, каждый владелец Авто сам рассчитывает собственные риски, определяет, насколько высока вероятность попадания в неприятные ситуации с автомобилем. Ведь часто бывают случаи, когда хозяин авто не управляет сложившейся ситуацией, тем более никто не застрахован от кражи или непреднамеренного ущерба.

Поскольку стоимость современных автомобилей приближается (а иногда опережает) к цене на жилье в небольшом городе, восстановление машины займет значительную сумму денежных средств, а при угоне владелец вообще лишится своей дорогостоящей собственности. Поэтому в последнее десятилетие, популярность КАСКО имеет тенденцию к медленному, но стабильному росту.

Рост востребованности КАСКО дополнительно обосновывается на росте популярности автокредитования. При получении кредита на покупку автомобиля обязательным условием является страхование транспорта от угона, аварий и ущерба.

Тем не менее объем застрахованных этим видом страхования автомобилей еще ничтожно мал, но имеет все предпосылки для роста.

Страхованию подлежит любой транспорт: легковой, грузовой, специализированный. Основными требованиями к транспорту выступает его возраст, состояние и стоимость. Критический срок эксплуатации машины определен в районе 10-12 лет. Если авто старше, СК откажется от его страховки. Также имеет значение рыночная стоимость авто. Если ему 3 года, но у него плохое техническое состояние, наличие коррозии на кузове, другие повреждения, т. е. его цена невысокая, в страховке тоже откажут.

Кроме того, существуют ограничения по транспорту, который занимается перевозкой грузов или пассажиров.

Требования страховой компании к оформлению полиса довольно жесткие, что объясняется высокими рисками. Поэтому страхуются в основном новые, презентабельные авто в исправном техническом состоянии.

Что такое КАСКО страхование (расшифровка аббревиатуры) и для чего оно нужно ? ?

Если наступает страховой случай по КАСКО, возмещение ущерба производится двумя вариантами:

  1. Денежное возмещение страхователю;
  2. Осуществление ремонта автомобиля страховщиком, которая аккредитована в компании.

Отличительной чертой является полная защита интересов страхователя от ущерба, нанесенному его автомобилю согласно условиям договора.

Полезно знать: Оформление договора КАСКО возможно как по полному пакету, так и по отдельным позициям, например, только от угона.

КАСКО-ОСАГО — объединение возможно?

Начиная с 2013 года в РФ рассматривается вопрос об объединении полисов КАСКО И ОСАГО. Первоначально страховые компании были против данной инициативы, говоря о том, что это совершенно разные по своей природе виды страхования и соединить их в техническом плане не представляется возможным.

Объединение полисов приведет к существенному удорожанию обязательного страхования. Кроме того, СК не страхуют автомобили, которым более 10-12 лет. И если объединенный полис сделать добровольным, то большинство участников дорожного процесса не смогут воспользоваться данной услугой и остаться без возможности передвижения.

Поэтому предлагается вариант простого объединения полюсов для уменьшения документооборота, при этом планируется оставить два вида страхования самостоятельными страховыми продуктами, которые можно приобретать и по отдельности. Такая система существует на западе и в США.

Наличие в КАСКО европротокола сделало вероятным введение обязательного страхования этого вида, для того, чтобы государство могло контролировать ценообразование на данном сегменте рынка. Создание единого реестра КАСКО позволит снизить уровень мошенничества в данной сфере.

Базовым полисом планируется сделать ОСАГО, в качестве дополнительных услуг можно будет одновременно застраховать машину по полному или частичному КАСКО.

Данная инициатива имеет ряд положительных сторон:

  • Возможность государственного урегулирования ценообразования полюсов КАСКО.
  • Снижение отказов по страховым возмещениям.
  • Снижение уровня страхового мошенничества.

Появиться в России единый полис КАСКО-ОСАГО или нет, пока не определено точно, законопроект находится в стадии рассмотрения.

Читайте также:  Перерегистрация автомобиля на нового владельца через МФЦ

Какие есть программы страхования КАСКО в Ингосстрах

В настоящее время в Ингосстрахе на выбор страхователей представлено 7 различных страховых программ по КАСКО. Каждая из них имеет свои условия и особенности оформления, с которыми более подробно можно ознакомиться в таблице ниже.

Страховая программа Включенные опции Описание
«Платинум» ущерб угон гибель ремонт кузова и стекол (2 раза в год) СТОА официального дилера Включена опция «Аварийный комиссар» Такая программа подходит водителям на дорогих машинах, предпочитающим высокий уровень обслуживания
«Премиум» ущерб угон гибель ремонт у официального дилера по марке машины Для владельцев относительно новых и гарантийных машин, которые желают обслуживаться только у официальных дилеров
«Премиум-профи» ущерб угон гибель ремонт у официального дилера Подойдет аккуратным водителям, управляющим гарантийными машинами
«Оптимал» ущерб, угон, гибель ремонт производится у неофициального дилера, Программа предназначена для машин в возрасте от 2-3 лет и выше.
«Оптимал-профи» ущерб, угон, гибель Тариф предназначен для аккуратных водителей, управляющих не гарантийными машинами в возрасте от 2 лет
«Прагматик» угон, гибель машины, ремонт не производится Для водителей, уверенно управляющих машиной, но желающих застраховать риск ее потери, не связанный с ДТП
«Прагматик+» гибель, угон, ремонт на сумму до 150 000 рублей Тариф расширенного формата для водителей, уверенно управляющих машиной, но желающих защитить свое авто от злоумышленников и непредвиденных событий

Порядок оформления страховки в рассрочку на кредитный автомобиль

Банковские учреждения готовы предоставить кредит на приобретение машины только в том случае, если заемщик предъявит договор страхования, содержание которого соответствует всем требованиям кредитора.

Порядок действий граждан для получения возможности оплаты КАСКО по частям должен быть следующим:

  1. Подача заявки на получение кредита в банк, получение положительного решения.
  2. Посещение офиса страховой компании, подача необходимых документов.
  3. Выбор подходящих условий получения рассрочки.
  4. Составление договора представителем страховой компании, тщательная проверка всех данных.
  5. Подписание договора, внесение оплаты.
Порядок оформления страховки в рассрочку на кредитный автомобиль

Гражданам надо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • паспорт;
  • копию паспорта транспортного средства;
  • водительские права;
  • копию кредитного договора;
  • договор купли-продажи (при необходимости).

Программы КАСКО в Росгосстрах

Страховая компания Росгосстрах предлагает своим клиентам очень интересные и выгодные программы страхования.

РГС-авто Защита

Это полный пакет, в котором предусматривается даже возможность выбора СТО для ремонта и франшизы*.

*Франшиза – часть суммы ущерба, которая не возмещается страховой компанией. Сумма франшизы оговаривается с клиентом при заключении договора и позволяет значительно снизить стоимость полиса КАСКО.

Программы, которые предполагают частичную оплату полиса

50 на 50

Клиент платит половину стоимости страхового полиса, но получает полную защиту (угон, ущерб, тотал).

Особенности программы: если вы в течение срока страхования (1 год) не попали в ДТП – вы ничего не платите. Если попали – придется доплатить вторую половину.

КАСКО-ЭКОНОМ

Те же условия, что и в предыдущей программе, но ею могут воспользоваться только водители со стажем от 3-х лет.

МИНИ – КАСКО

Программы КАСКО в Росгосстрах

Ещё одна разновидность программы 50 на 50, но в ней ограничен страховой лимит – до 120 тысяч.

АНТИКРИЗИСНОЕ КАСКО

Угон и гибель автомобиля страхуются как обычно, а ущерб, если вы признаны виновником ДТП, выплачивается только один раз в году. Если вы опытный водитель, это для вас. И скидка на эту программу страхования – до 70%

Программы с частичными ограничениями

Разумное КАСКО

Для автомобилей, которые куплены в кредит. Страхуются от угона, полной гибели машины и ущерба (по этому виду есть ограничения выплат – до 45 тысяч рублей).

Программа НИЧЕГО ЛИШНЕГО

Страхование трех основных рисков, возможность оплачивать полис в рассрочку. Несерьёзные повреждения можно оформлять без справок из ГИБДД (по Европротоколу).

Защита от ДТП

Это очень дешевая программа (от 5 до 12 тысяч рублей). Но: ваша машина должна быть не старше 7 лет, и страхуется она только от ущерба, который получен в ДТП, произошедшем не по вашей вине.

Как расторгнуть договор

Многие автолюбители в течение страхового года продают транспорт, в результате чего необходимость в добровольном продукте прекращается. В таком случае следует расторгнуть бланк защиты и получить деньги за неиспользованный срок.

Для расторжения следует:

  • обратиться в центральный офис страховщика
  • написать заявление
  • предъявить паспорт, документ на автомобиль и реквизиты личного счета
  • получить копию заявления
  • спустя 14 дней получить выплату
Как расторгнуть договор

Важно учитывать, что страховщик не имеет право отказать в выплате неиспользованной страховой премии, даже если клиент не внес все платежи. В случае получения отказа необходимо обращаться в суд.

  1. Как оформить наезд на препятствие каско
  2. РЕСО КАСКО страхование онлайн, отзывы, обзор 10 программ
  3. Калькулятор КАСКО 2019 — рассчитать страховку автомобиля онлайн
  4. Суброгация по КАСКО в 2019 году

Оформление КАСКО на период полного погашения автокредита

Начиная со второго года погашения автозайма, владелец кредитного авто вправе выбирать, каким образом оплачивать КАСКО в дальнейшем. Если страхование первого года обошлось существенно дороже средней стоимости КАСКО по рынку, заемщику гораздо выгоднее сменить страховщика и предъявить банку новый полис. В случае приближающегося окончания срока кредитования, можно оформить страховой полис в рассрочку. Это позволит внести оплату КАСКО только на тот срок, который является обязательным по договору автокредита. Как только займ будет полностью погашен, автовладелец самостоятельно сможет решить, оплачивать ли оставшуюся часть выплаты по КАСКО.

Что является страховым случаем

Компания предусматривает два основных типа рисков для автотранспорта — ущерб и хищение. Каждый вид имеет свой степень опасности.

Страховой случай «ущерб» — это частичная или полная порча транспортного средства, которая случилась во время движения по дороге, а также во время парковки в законно отведенных местах.

Страховой случай «угон» — это завладение незаконным способом ТС страхователя злоумышленниками.

Страховщик рекомендует автомобилистам сразу же обращаться с заявлением о страховом случае, чтобы компания могла сразу среагировать на случившееся и правильно оценить случившуюся ситуацию.

Особенности полиса каско

В отличие от полиса ОСАГО, страховка по каско полностью добровольна (более детально о том, чем отличается ОСАГО от КАСКО можно узнать здесь) и далеко не каждый автовладелец в тот или иной момент своего водительского стажа согласен на оформление недешевого страхования транспортного средства от материального ущерба (о том, где купить КАСКО дешево, читайте тут). И это не случайно.

По состоянию на текущий момент стоимость указанного страхового продукта достаточно высока, более точные цифры можно увидеть в пункте ниже.

За последний год наблюдалось повышение стоимости добровольного страхования ТС от материального ущерба на 50%. Причем, согласно статистическим прогнозам, повышение будет только продолжаться (о том, как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, читайте в этом материале).

Страховой полис с годовым сроком действия — это базовый вариант, который страховые агенты предлагают каждому клиенту. Несмотря на то, что страхователь может использовать более бюджетные предложения в виде страховки с укороченным сроком действия, при сравнении оказывается, что цена за месяц страхования в годовом страховом продукте все равно будет более высокой.